Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 693,70 € | 11 693,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 435 € / mois | 33 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 760 € | 2 143 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 613 € | 2 034 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 984 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 441,54 € | 71 882,86 € | 1 916 058,46 € |
| Année 2 | 71 003,09 € | 69 321,31 € | 1 845 055,37 € |
| Année 3 | 73 660,53 € | 66 663,87 € | 1 771 394,84 € |
| Année 4 | 76 417,40 € | 63 907,00 € | 1 694 977,44 € |
| Année 5 | 79 277,49 € | 61 046,91 € | 1 615 699,95 € |
| Année 6 | 82 244,63 € | 58 079,77 € | 1 533 455,32 € |
| Année 7 | 85 322,81 € | 55 001,59 € | 1 448 132,51 € |
| Année 8 | 88 516,19 € | 51 808,21 € | 1 359 616,32 € |
| Année 9 | 91 829,08 € | 48 495,32 € | 1 267 787,24 € |
| Année 10 | 95 265,98 € | 45 058,42 € | 1 172 521,26 € |
| Année 11 | 98 831,51 € | 41 492,89 € | 1 073 689,75 € |
| Année 12 | 102 530,49 € | 37 793,91 € | 971 159,26 € |
| Année 13 | 106 367,93 € | 33 956,47 € | 864 791,33 € |
| Année 14 | 110 348,95 € | 29 975,45 € | 754 442,38 € |
| Année 15 | 114 479,00 € | 25 845,40 € | 639 963,38 € |
| Année 16 | 118 763,60 € | 21 560,80 € | 521 199,78 € |
| Année 17 | 123 208,57 € | 17 115,83 € | 397 991,21 € |
| Année 18 | 127 819,92 € | 12 504,48 € | 270 171,29 € |
| Année 19 | 132 603,84 € | 7 720,56 € | 137 567,45 € |
| Année 20 | 137 567,45 € | 2 757,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.