Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 984 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 202,93 € | 10 202,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 918 € / mois | 29 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 760 € | 2 143 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 613 € | 2 034 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 984 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 850,34 € | 73 584,82 € | 1 935 649,66 € |
| Année 2 | 50 714,05 € | 71 721,11 € | 1 884 935,61 € |
| Année 3 | 52 648,86 € | 69 786,30 € | 1 832 286,75 € |
| Année 4 | 54 657,49 € | 67 777,67 € | 1 777 629,26 € |
| Année 5 | 56 742,73 € | 65 692,43 € | 1 720 886,53 € |
| Année 6 | 58 907,55 € | 63 527,61 € | 1 661 978,98 € |
| Année 7 | 61 154,95 € | 61 280,21 € | 1 600 824,03 € |
| Année 8 | 63 488,08 € | 58 947,08 € | 1 537 335,95 € |
| Année 9 | 65 910,26 € | 56 524,90 € | 1 471 425,69 € |
| Année 10 | 68 424,79 € | 54 010,37 € | 1 403 000,90 € |
| Année 11 | 71 035,30 € | 51 399,86 € | 1 331 965,60 € |
| Année 12 | 73 745,38 € | 48 689,78 € | 1 258 220,22 € |
| Année 13 | 76 558,87 € | 45 876,29 € | 1 181 661,35 € |
| Année 14 | 79 479,68 € | 42 955,48 € | 1 102 181,67 € |
| Année 15 | 82 511,92 € | 39 923,24 € | 1 019 669,75 € |
| Année 16 | 85 659,86 € | 36 775,30 € | 934 009,89 € |
| Année 17 | 88 927,92 € | 33 507,24 € | 845 081,97 € |
| Année 18 | 92 320,62 € | 30 114,54 € | 752 761,35 € |
| Année 19 | 95 842,75 € | 26 592,41 € | 656 918,60 € |
| Année 20 | 99 499,30 € | 22 935,86 € | 557 419,30 € |
| Année 21 | 103 295,32 € | 19 139,84 € | 454 123,98 € |
| Année 22 | 107 236,18 € | 15 198,98 € | 346 887,80 € |
| Année 23 | 111 327,37 € | 11 107,79 € | 235 560,43 € |
| Année 24 | 115 574,65 € | 6 860,51 € | 119 985,78 € |
| Année 25 | 119 985,78 € | 2 451,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 984 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.