Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 884 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 688,80 € | 9 688,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 360 € / mois | 27 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 760 € | 2 035 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 113 € | 1 931 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 884 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 388,76 € | 69 876,84 € | 1 838 111,24 € |
| Année 2 | 48 158,56 € | 68 107,04 € | 1 789 952,68 € |
| Année 3 | 49 995,88 € | 66 269,72 € | 1 739 956,80 € |
| Année 4 | 51 903,27 € | 64 362,33 € | 1 688 053,53 € |
| Année 5 | 53 883,45 € | 62 382,15 € | 1 634 170,08 € |
| Année 6 | 55 939,18 € | 60 326,42 € | 1 578 230,90 € |
| Année 7 | 58 073,33 € | 58 192,27 € | 1 520 157,57 € |
| Année 8 | 60 288,91 € | 55 976,69 € | 1 459 868,66 € |
| Année 9 | 62 588,99 € | 53 676,61 € | 1 397 279,67 € |
| Année 10 | 64 976,84 € | 51 288,76 € | 1 332 302,83 € |
| Année 11 | 67 455,80 € | 48 809,80 € | 1 264 847,03 € |
| Année 12 | 70 029,32 € | 46 236,28 € | 1 194 817,71 € |
| Année 13 | 72 701,04 € | 43 564,56 € | 1 122 116,67 € |
| Année 14 | 75 474,68 € | 40 790,92 € | 1 046 641,99 € |
| Année 15 | 78 354,12 € | 37 911,48 € | 968 287,87 € |
| Année 16 | 81 343,44 € | 34 922,16 € | 886 944,43 € |
| Année 17 | 84 446,80 € | 31 818,80 € | 802 497,63 € |
| Année 18 | 87 668,55 € | 28 597,05 € | 714 829,08 € |
| Année 19 | 91 013,23 € | 25 252,37 € | 623 815,85 € |
| Année 20 | 94 485,50 € | 21 780,10 € | 529 330,35 € |
| Année 21 | 98 090,24 € | 18 175,36 € | 431 240,11 € |
| Année 22 | 101 832,50 € | 14 433,10 € | 329 407,61 € |
| Année 23 | 105 717,54 € | 10 548,06 € | 223 690,07 € |
| Année 24 | 109 750,81 € | 6 514,79 € | 113 939,26 € |
| Année 25 | 113 939,26 € | 2 327,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 884 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 113 € (2,5%).