Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 174,67 € | 9 174,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 802 € / mois | 26 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 760 € | 1 927 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 613 € | 1 829 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 927,19 € | 66 168,85 € | 1 740 572,81 € |
| Année 2 | 45 603,06 € | 64 492,98 € | 1 694 969,75 € |
| Année 3 | 47 342,87 € | 62 753,17 € | 1 647 626,88 € |
| Année 4 | 49 149,09 € | 60 946,95 € | 1 598 477,79 € |
| Année 5 | 51 024,18 € | 59 071,86 € | 1 547 453,61 € |
| Année 6 | 52 970,81 € | 57 125,23 € | 1 494 482,80 € |
| Année 7 | 54 991,70 € | 55 104,34 € | 1 439 491,10 € |
| Année 8 | 57 089,72 € | 53 006,32 € | 1 382 401,38 € |
| Année 9 | 59 267,77 € | 50 828,27 € | 1 323 133,61 € |
| Année 10 | 61 528,92 € | 48 567,12 € | 1 261 604,69 € |
| Année 11 | 63 876,33 € | 46 219,71 € | 1 197 728,36 € |
| Année 12 | 66 313,27 € | 43 782,77 € | 1 131 415,09 € |
| Année 13 | 68 843,23 € | 41 252,81 € | 1 062 571,86 € |
| Année 14 | 71 469,68 € | 38 626,36 € | 991 102,18 € |
| Année 15 | 74 196,33 € | 35 899,71 € | 916 905,85 € |
| Année 16 | 77 027,02 € | 33 069,02 € | 839 878,83 € |
| Année 17 | 79 965,71 € | 30 130,33 € | 759 913,12 € |
| Année 18 | 83 016,50 € | 27 079,54 € | 676 896,62 € |
| Année 19 | 86 183,68 € | 23 912,36 € | 590 712,94 € |
| Année 20 | 89 471,70 € | 20 624,34 € | 501 241,24 € |
| Année 21 | 92 885,17 € | 17 210,87 € | 408 356,07 € |
| Année 22 | 96 428,86 € | 13 667,18 € | 311 927,21 € |
| Année 23 | 100 107,73 € | 9 988,31 € | 211 819,48 € |
| Année 24 | 103 926,97 € | 6 169,07 € | 107 892,51 € |
| Année 25 | 107 892,51 € | 2 204,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 784 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.