Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 660,54 € | 8 660,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 244 € / mois | 24 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 760 € | 1 819 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 113 € | 1 726 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 684 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 465,60 € | 62 460,88 € | 1 643 034,40 € |
| Année 2 | 43 047,59 € | 60 878,89 € | 1 599 986,81 € |
| Année 3 | 44 689,90 € | 59 236,58 € | 1 555 296,91 € |
| Année 4 | 46 394,87 € | 57 531,61 € | 1 508 902,04 € |
| Année 5 | 48 164,90 € | 55 761,58 € | 1 460 737,14 € |
| Année 6 | 50 002,43 € | 53 924,05 € | 1 410 734,71 € |
| Année 7 | 51 910,08 € | 52 016,40 € | 1 358 824,63 € |
| Année 8 | 53 890,53 € | 50 035,95 € | 1 304 934,10 € |
| Année 9 | 55 946,53 € | 47 979,95 € | 1 248 987,57 € |
| Année 10 | 58 080,95 € | 45 845,53 € | 1 190 906,62 € |
| Année 11 | 60 296,81 € | 43 629,67 € | 1 130 609,81 € |
| Année 12 | 62 597,23 € | 41 329,25 € | 1 068 012,58 € |
| Année 13 | 64 985,39 € | 38 941,09 € | 1 003 027,19 € |
| Année 14 | 67 464,68 € | 36 461,80 € | 935 562,51 € |
| Année 15 | 70 038,54 € | 33 887,94 € | 865 523,97 € |
| Année 16 | 72 710,59 € | 31 215,89 € | 792 813,38 € |
| Année 17 | 75 484,60 € | 28 441,88 € | 717 328,78 € |
| Année 18 | 78 364,44 € | 25 562,04 € | 638 964,34 € |
| Année 19 | 81 354,12 € | 22 572,36 € | 557 610,22 € |
| Année 20 | 84 457,92 € | 19 468,56 € | 473 152,30 € |
| Année 21 | 87 680,07 € | 16 246,41 € | 385 472,23 € |
| Année 22 | 91 025,19 € | 12 901,29 € | 294 447,04 € |
| Année 23 | 94 497,91 € | 9 428,57 € | 199 949,13 € |
| Année 24 | 98 103,14 € | 5 823,34 € | 101 845,99 € |
| Année 25 | 101 845,99 € | 2 080,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.