Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 634 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 403,47 € | 8 403,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 465 € / mois | 24 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 760 € | 1 765 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 863 € | 1 675 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 634 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 234,78 € | 60 606,86 € | 1 594 265,22 € |
| Année 2 | 41 769,78 € | 59 071,86 € | 1 552 495,44 € |
| Année 3 | 43 363,33 € | 57 478,31 € | 1 509 132,11 € |
| Année 4 | 45 017,69 € | 55 823,95 € | 1 464 114,42 € |
| Année 5 | 46 735,18 € | 54 106,46 € | 1 417 379,24 € |
| Année 6 | 48 518,19 € | 52 323,45 € | 1 368 861,05 € |
| Année 7 | 50 369,22 € | 50 472,42 € | 1 318 491,83 € |
| Année 8 | 52 290,85 € | 48 550,79 € | 1 266 200,98 € |
| Année 9 | 54 285,85 € | 46 555,79 € | 1 211 915,13 € |
| Année 10 | 56 356,92 € | 44 484,72 € | 1 155 558,21 € |
| Année 11 | 58 507,01 € | 42 334,63 € | 1 097 051,20 € |
| Année 12 | 60 739,09 € | 40 102,55 € | 1 036 312,11 € |
| Année 13 | 63 056,39 € | 37 785,25 € | 973 255,72 € |
| Année 14 | 65 462,07 € | 35 379,57 € | 907 793,65 € |
| Année 15 | 67 959,54 € | 32 882,10 € | 839 834,11 € |
| Année 16 | 70 552,28 € | 30 289,36 € | 769 281,83 € |
| Année 17 | 73 243,94 € | 27 597,70 € | 696 037,89 € |
| Année 18 | 76 038,30 € | 24 803,34 € | 619 999,59 € |
| Année 19 | 78 939,27 € | 21 902,37 € | 541 060,32 € |
| Année 20 | 81 950,89 € | 18 890,75 € | 459 109,43 € |
| Année 21 | 85 077,41 € | 15 764,23 € | 374 032,02 € |
| Année 22 | 88 323,25 € | 12 518,39 € | 285 708,77 € |
| Année 23 | 91 692,87 € | 9 148,77 € | 194 015,90 € |
| Année 24 | 95 191,08 € | 5 650,56 € | 98 824,82 € |
| Année 25 | 98 824,82 € | 2 018,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 634 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.