Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 634 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 749,07 € | 11 749,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 603 € / mois | 33 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 760 € | 1 765 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 863 € | 1 675 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 634 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 840,55 € | 57 148,29 € | 1 550 659,45 € |
| Année 2 | 86 891,79 € | 54 097,05 € | 1 463 767,66 € |
| Année 3 | 90 054,06 € | 50 934,78 € | 1 373 713,60 € |
| Année 4 | 93 331,41 € | 47 657,43 € | 1 280 382,19 € |
| Année 5 | 96 728,05 € | 44 260,79 € | 1 183 654,14 € |
| Année 6 | 100 248,32 € | 40 740,52 € | 1 083 405,82 € |
| Année 7 | 103 896,67 € | 37 092,17 € | 979 509,15 € |
| Année 8 | 107 677,82 € | 33 311,02 € | 871 831,33 € |
| Année 9 | 111 596,57 € | 29 392,27 € | 760 234,76 € |
| Année 10 | 115 657,93 € | 25 330,91 € | 644 576,83 € |
| Année 11 | 119 867,12 € | 21 121,72 € | 524 709,71 € |
| Année 12 | 124 229,48 € | 16 759,36 € | 400 480,23 € |
| Année 13 | 128 750,59 € | 12 238,25 € | 271 729,64 € |
| Année 14 | 133 436,25 € | 7 552,59 € | 138 293,39 € |
| Année 15 | 138 293,39 € | 2 696,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 634 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 614 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.