Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 108,48 € | 12 108,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 692 € / mois | 34 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 760 € | 1 819 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 113 € | 1 726 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 684 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 405,28 € | 58 896,48 € | 1 598 094,72 € |
| Année 2 | 89 549,86 € | 55 751,90 € | 1 508 544,86 € |
| Année 3 | 92 808,86 € | 52 492,90 € | 1 415 736,00 € |
| Année 4 | 96 186,48 € | 49 115,28 € | 1 319 549,52 € |
| Année 5 | 99 687,02 € | 45 614,74 € | 1 219 862,50 € |
| Année 6 | 103 314,96 € | 41 986,80 € | 1 116 547,54 € |
| Année 7 | 107 074,95 € | 38 226,81 € | 1 009 472,59 € |
| Année 8 | 110 971,76 € | 34 330,00 € | 898 500,83 € |
| Année 9 | 115 010,37 € | 30 291,39 € | 783 490,46 € |
| Année 10 | 119 195,99 € | 26 105,77 € | 664 294,47 € |
| Année 11 | 123 533,92 € | 21 767,84 € | 540 760,55 € |
| Année 12 | 128 029,73 € | 17 272,03 € | 412 730,82 € |
| Année 13 | 132 689,17 € | 12 612,59 € | 280 041,65 € |
| Année 14 | 137 518,15 € | 7 783,61 € | 142 523,50 € |
| Année 15 | 142 523,50 € | 2 778,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 113 € (2,5%).