Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 237,49 € | 8 237,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 962 € / mois | 23 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 760 € | 1 819 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 113 € | 1 726 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 648,19 € | 70 201,69 € | 1 655 851,81 € |
| Année 2 | 29 874,85 € | 68 975,03 € | 1 625 976,96 € |
| Année 3 | 31 154,02 € | 67 695,86 € | 1 594 822,94 € |
| Année 4 | 32 487,96 € | 66 361,92 € | 1 562 334,98 € |
| Année 5 | 33 879,04 € | 64 970,84 € | 1 528 455,94 € |
| Année 6 | 35 329,66 € | 63 520,22 € | 1 493 126,28 € |
| Année 7 | 36 842,43 € | 62 007,45 € | 1 456 283,85 € |
| Année 8 | 38 419,95 € | 60 429,93 € | 1 417 863,90 € |
| Année 9 | 40 065,01 € | 58 784,87 € | 1 377 798,89 € |
| Année 10 | 41 780,51 € | 57 069,37 € | 1 336 018,38 € |
| Année 11 | 43 569,48 € | 55 280,40 € | 1 292 448,90 € |
| Année 12 | 45 435,03 € | 53 414,85 € | 1 247 013,87 € |
| Année 13 | 47 380,47 € | 51 469,41 € | 1 199 633,40 € |
| Année 14 | 49 409,20 € | 49 440,68 € | 1 150 224,20 € |
| Année 15 | 51 524,82 € | 47 325,06 € | 1 098 699,38 € |
| Année 16 | 53 730,99 € | 45 118,89 € | 1 044 968,39 € |
| Année 17 | 56 031,66 € | 42 818,22 € | 988 936,73 € |
| Année 18 | 58 430,82 € | 40 419,06 € | 930 505,91 € |
| Année 19 | 60 932,72 € | 37 917,16 € | 869 573,19 € |
| Année 20 | 63 541,72 € | 35 308,16 € | 806 031,47 € |
| Année 21 | 66 262,45 € | 32 587,43 € | 739 769,02 € |
| Année 22 | 69 099,68 € | 29 750,20 € | 670 669,34 € |
| Année 23 | 72 058,40 € | 26 791,48 € | 598 610,94 € |
| Année 24 | 75 143,79 € | 23 706,09 € | 523 467,15 € |
| Année 25 | 78 361,29 € | 20 488,59 € | 445 105,86 € |
| Année 26 | 81 716,57 € | 17 133,31 € | 363 389,29 € |
| Année 27 | 85 215,51 € | 13 634,37 € | 278 173,78 € |
| Année 28 | 88 864,27 € | 9 985,61 € | 189 309,51 € |
| Année 29 | 92 669,25 € | 6 180,63 € | 96 640,26 € |
| Année 30 | 96 640,26 € | 2 212,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 536 €.