Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 748,48 € | 7 748,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 480 € / mois | 22 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 760 € | 1 711 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 613 € | 1 624 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 584 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 947,58 € | 66 034,18 € | 1 557 552,42 € |
| Année 2 | 28 101,42 € | 64 880,34 € | 1 529 451,00 € |
| Année 3 | 29 304,67 € | 63 677,09 € | 1 500 146,33 € |
| Année 4 | 30 559,42 € | 62 422,34 € | 1 469 586,91 € |
| Année 5 | 31 867,92 € | 61 113,84 € | 1 437 718,99 € |
| Année 6 | 33 232,44 € | 59 749,32 € | 1 404 486,55 € |
| Année 7 | 34 655,39 € | 58 326,37 € | 1 369 831,16 € |
| Année 8 | 36 139,28 € | 56 842,48 € | 1 333 691,88 € |
| Année 9 | 37 686,69 € | 55 295,07 € | 1 296 005,19 € |
| Année 10 | 39 300,35 € | 53 681,41 € | 1 256 704,84 € |
| Année 11 | 40 983,11 € | 51 998,65 € | 1 215 721,73 € |
| Année 12 | 42 737,92 € | 50 243,84 € | 1 172 983,81 € |
| Année 13 | 44 567,87 € | 48 413,89 € | 1 128 415,94 € |
| Année 14 | 46 476,15 € | 46 505,61 € | 1 081 939,79 € |
| Année 15 | 48 466,21 € | 44 515,55 € | 1 033 473,58 € |
| Année 16 | 50 541,43 € | 42 440,33 € | 982 932,15 € |
| Année 17 | 52 705,52 € | 40 276,24 € | 930 226,63 € |
| Année 18 | 54 962,25 € | 38 019,51 € | 875 264,38 € |
| Année 19 | 57 315,63 € | 35 666,13 € | 817 948,75 € |
| Année 20 | 59 769,78 € | 33 211,98 € | 758 178,97 € |
| Année 21 | 62 329,01 € | 30 652,75 € | 695 849,96 € |
| Année 22 | 64 997,81 € | 27 983,95 € | 630 852,15 € |
| Année 23 | 67 780,89 € | 25 200,87 € | 563 071,26 € |
| Année 24 | 70 683,12 € | 22 298,64 € | 492 388,14 € |
| Année 25 | 73 709,63 € | 19 272,13 € | 418 678,51 € |
| Année 26 | 76 865,73 € | 16 116,03 € | 341 812,78 € |
| Année 27 | 80 156,97 € | 12 824,79 € | 261 655,81 € |
| Année 28 | 83 589,13 € | 9 392,63 € | 178 066,68 € |
| Année 29 | 87 168,22 € | 5 813,54 € | 90 898,46 € |
| Année 30 | 90 898,46 € | 2 081,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.