Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 259,46 € | 7 259,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 998 € / mois | 20 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 760 € | 1 603 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 113 € | 1 521 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 484 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 246,83 € | 61 866,69 € | 1 459 253,17 € |
| Année 2 | 26 327,85 € | 60 785,67 € | 1 432 925,32 € |
| Année 3 | 27 455,17 € | 59 658,35 € | 1 405 470,15 € |
| Année 4 | 28 630,74 € | 58 482,78 € | 1 376 839,41 € |
| Année 5 | 29 856,65 € | 57 256,87 € | 1 346 982,76 € |
| Année 6 | 31 135,07 € | 55 978,45 € | 1 315 847,69 € |
| Année 7 | 32 468,18 € | 54 645,34 € | 1 283 379,51 € |
| Année 8 | 33 858,41 € | 53 255,11 € | 1 249 521,10 € |
| Année 9 | 35 308,17 € | 51 805,35 € | 1 214 212,93 € |
| Année 10 | 36 819,99 € | 50 293,53 € | 1 177 392,94 € |
| Année 11 | 38 396,56 € | 48 716,96 € | 1 138 996,38 € |
| Année 12 | 40 040,63 € | 47 072,89 € | 1 098 955,75 € |
| Année 13 | 41 755,07 € | 45 358,45 € | 1 057 200,68 € |
| Année 14 | 43 542,96 € | 43 570,56 € | 1 013 657,72 € |
| Année 15 | 45 407,38 € | 41 706,14 € | 968 250,34 € |
| Année 16 | 47 351,63 € | 39 761,89 € | 920 898,71 € |
| Année 17 | 49 379,12 € | 37 734,40 € | 871 519,59 € |
| Année 18 | 51 493,43 € | 35 620,09 € | 820 026,16 € |
| Année 19 | 53 698,30 € | 33 415,22 € | 766 327,86 € |
| Année 20 | 55 997,54 € | 31 115,98 € | 710 330,32 € |
| Année 21 | 58 395,25 € | 28 718,27 € | 651 935,07 € |
| Année 22 | 60 895,63 € | 26 217,89 € | 591 039,44 € |
| Année 23 | 63 503,05 € | 23 610,47 € | 527 536,39 € |
| Année 24 | 66 222,11 € | 20 891,41 € | 461 314,28 € |
| Année 25 | 69 057,61 € | 18 055,91 € | 392 256,67 € |
| Année 26 | 72 014,54 € | 15 098,98 € | 320 242,13 € |
| Année 27 | 75 098,05 € | 12 015,47 € | 245 144,08 € |
| Année 28 | 78 313,61 € | 8 799,91 € | 166 830,47 € |
| Année 29 | 81 666,81 € | 5 446,71 € | 85 163,66 € |
| Année 30 | 85 163,66 € | 1 949,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.