Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 632,28 € | 7 632,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 128 € / mois | 21 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 760 € | 1 603 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 113 € | 1 521 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 484 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 542,43 € | 55 044,93 € | 1 447 957,57 € |
| Année 2 | 37 936,57 € | 53 650,79 € | 1 410 021,00 € |
| Année 3 | 39 383,93 € | 52 203,43 € | 1 370 637,07 € |
| Année 4 | 40 886,46 € | 50 700,90 € | 1 329 750,61 € |
| Année 5 | 42 446,33 € | 49 141,03 € | 1 287 304,28 € |
| Année 6 | 44 065,70 € | 47 521,66 € | 1 243 238,58 € |
| Année 7 | 45 746,89 € | 45 840,47 € | 1 197 491,69 € |
| Année 8 | 47 492,18 € | 44 095,18 € | 1 149 999,51 € |
| Année 9 | 49 304,08 € | 42 283,28 € | 1 100 695,43 € |
| Année 10 | 51 185,08 € | 40 402,28 € | 1 049 510,35 € |
| Année 11 | 53 137,86 € | 38 449,50 € | 996 372,49 € |
| Année 12 | 55 165,12 € | 36 422,24 € | 941 207,37 € |
| Année 13 | 57 269,74 € | 34 317,62 € | 883 937,63 € |
| Année 14 | 59 454,66 € | 32 132,70 € | 824 482,97 € |
| Année 15 | 61 722,93 € | 29 864,43 € | 762 760,04 € |
| Année 16 | 64 077,74 € | 27 509,62 € | 698 682,30 € |
| Année 17 | 66 522,42 € | 25 064,94 € | 632 159,88 € |
| Année 18 | 69 060,32 € | 22 527,04 € | 563 099,56 € |
| Année 19 | 71 695,05 € | 19 892,31 € | 491 404,51 € |
| Année 20 | 74 430,31 € | 17 157,05 € | 416 974,20 € |
| Année 21 | 77 269,93 € | 14 317,43 € | 339 704,27 € |
| Année 22 | 80 217,87 € | 11 369,49 € | 259 486,40 € |
| Année 23 | 83 278,30 € | 8 309,06 € | 176 208,10 € |
| Année 24 | 86 455,47 € | 5 131,89 € | 89 752,63 € |
| Année 25 | 89 752,63 € | 1 833,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 113 € (2,5%).