Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 889,34 € | 7 889,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 907 € / mois | 22 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 760 € | 1 657 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 363 € | 1 572 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 534 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 773,17 € | 56 898,91 € | 1 496 726,83 € |
| Année 2 | 39 214,28 € | 55 457,80 € | 1 457 512,55 € |
| Année 3 | 40 710,34 € | 53 961,74 € | 1 416 802,21 € |
| Année 4 | 42 263,47 € | 52 408,61 € | 1 374 538,74 € |
| Année 5 | 43 875,89 € | 50 796,19 € | 1 330 662,85 € |
| Année 6 | 45 549,82 € | 49 122,26 € | 1 285 113,03 € |
| Année 7 | 47 287,61 € | 47 384,47 € | 1 237 825,42 € |
| Année 8 | 49 091,69 € | 45 580,39 € | 1 188 733,73 € |
| Année 9 | 50 964,59 € | 43 707,49 € | 1 137 769,14 € |
| Année 10 | 52 908,96 € | 41 763,12 € | 1 084 860,18 € |
| Année 11 | 54 927,50 € | 39 744,58 € | 1 029 932,68 € |
| Année 12 | 57 023,07 € | 37 649,01 € | 972 909,61 € |
| Année 13 | 59 198,57 € | 35 473,51 € | 913 711,04 € |
| Année 14 | 61 457,06 € | 33 215,02 € | 852 253,98 € |
| Année 15 | 63 801,75 € | 30 870,33 € | 788 452,23 € |
| Année 16 | 66 235,87 € | 28 436,21 € | 722 216,36 € |
| Année 17 | 68 762,82 € | 25 909,26 € | 653 453,54 € |
| Année 18 | 71 386,22 € | 23 285,86 € | 582 067,32 € |
| Année 19 | 74 109,71 € | 20 562,37 € | 507 957,61 € |
| Année 20 | 76 937,10 € | 17 734,98 € | 431 020,51 € |
| Année 21 | 79 872,33 € | 14 799,75 € | 351 148,18 € |
| Année 22 | 82 919,57 € | 11 752,51 € | 268 228,61 € |
| Année 23 | 86 083,06 € | 8 589,02 € | 182 145,55 € |
| Année 24 | 89 367,24 € | 5 304,84 € | 92 778,31 € |
| Année 25 | 92 778,31 € | 1 895,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 541 €.