Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 375,21 € | 7 375,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 349 € / mois | 21 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 760 € | 1 549 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 863 € | 1 470 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 434 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 311,58 € | 53 190,94 € | 1 399 188,42 € |
| Année 2 | 36 658,76 € | 51 843,76 € | 1 362 529,66 € |
| Année 3 | 38 057,34 € | 50 445,18 € | 1 324 472,32 € |
| Année 4 | 39 509,28 € | 48 993,24 € | 1 284 963,04 € |
| Année 5 | 41 016,61 € | 47 485,91 € | 1 243 946,43 € |
| Année 6 | 42 581,45 € | 45 921,07 € | 1 201 364,98 € |
| Année 7 | 44 205,99 € | 44 296,53 € | 1 157 158,99 € |
| Année 8 | 45 892,50 € | 42 610,02 € | 1 111 266,49 € |
| Année 9 | 47 643,35 € | 40 859,17 € | 1 063 623,14 € |
| Année 10 | 49 461,04 € | 39 041,48 € | 1 014 162,10 € |
| Année 11 | 51 348,01 € | 37 154,51 € | 962 814,09 € |
| Année 12 | 53 307,02 € | 35 195,50 € | 909 507,07 € |
| Année 13 | 55 340,75 € | 33 161,77 € | 854 166,32 € |
| Année 14 | 57 452,07 € | 31 050,45 € | 796 714,25 € |
| Année 15 | 59 643,93 € | 28 858,59 € | 737 070,32 € |
| Année 16 | 61 919,43 € | 26 583,09 € | 675 150,89 € |
| Année 17 | 64 281,74 € | 24 220,78 € | 610 869,15 € |
| Année 18 | 66 734,16 € | 21 768,36 € | 544 134,99 € |
| Année 19 | 69 280,17 € | 19 222,35 € | 474 854,82 € |
| Année 20 | 71 923,31 € | 16 579,21 € | 402 931,51 € |
| Année 21 | 74 667,25 € | 13 835,27 € | 328 264,26 € |
| Année 22 | 77 515,93 € | 10 986,59 € | 250 748,33 € |
| Année 23 | 80 473,23 € | 8 029,29 € | 170 275,10 € |
| Année 24 | 83 543,40 € | 4 959,12 € | 86 731,70 € |
| Année 25 | 86 731,70 € | 1 771,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 072 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.