Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 861,08 € | 6 861,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 791 € / mois | 19 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 760 € | 1 441 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 363 € | 1 367 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 334 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 850,01 € | 49 482,95 € | 1 301 649,99 € |
| Année 2 | 34 103,27 € | 48 229,69 € | 1 267 546,72 € |
| Année 3 | 35 404,37 € | 46 928,59 € | 1 232 142,35 € |
| Année 4 | 36 755,08 € | 45 577,88 € | 1 195 387,27 € |
| Année 5 | 38 157,34 € | 44 175,62 € | 1 157 229,93 € |
| Année 6 | 39 613,08 € | 42 719,88 € | 1 117 616,85 € |
| Année 7 | 41 124,38 € | 41 208,58 € | 1 076 492,47 € |
| Année 8 | 42 693,31 € | 39 639,65 € | 1 033 799,16 € |
| Année 9 | 44 322,12 € | 38 010,84 € | 989 477,04 € |
| Année 10 | 46 013,08 € | 36 319,88 € | 943 463,96 € |
| Année 11 | 47 768,53 € | 34 564,43 € | 895 695,43 € |
| Année 12 | 49 590,97 € | 32 741,99 € | 846 104,46 € |
| Année 13 | 51 482,91 € | 30 850,05 € | 794 621,55 € |
| Année 14 | 53 447,08 € | 28 885,88 € | 741 174,47 € |
| Année 15 | 55 486,14 € | 26 846,82 € | 685 688,33 € |
| Année 16 | 57 603,01 € | 24 729,95 € | 628 085,32 € |
| Année 17 | 59 800,64 € | 22 532,32 € | 568 284,68 € |
| Année 18 | 62 082,10 € | 20 250,86 € | 506 202,58 € |
| Année 19 | 64 450,61 € | 17 882,35 € | 441 751,97 € |
| Année 20 | 66 909,49 € | 15 423,47 € | 374 842,48 € |
| Année 21 | 69 462,19 € | 12 870,77 € | 305 380,29 € |
| Année 22 | 72 112,26 € | 10 220,70 € | 233 268,03 € |
| Année 23 | 74 863,42 € | 7 469,54 € | 158 404,61 € |
| Année 24 | 77 719,59 € | 4 613,37 € | 80 685,02 € |
| Année 25 | 80 685,02 € | 1 648,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 603 €.