Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 334 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 863,57 € | 7 863,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 829 € / mois | 22 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 760 € | 1 441 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 363 € | 1 367 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 334 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 024,36 € | 48 338,48 € | 1 288 475,64 € |
| Année 2 | 47 746,92 € | 46 615,92 € | 1 240 728,72 € |
| Année 3 | 49 533,95 € | 44 828,89 € | 1 191 194,77 € |
| Année 4 | 51 387,87 € | 42 974,97 € | 1 139 806,90 € |
| Année 5 | 53 311,16 € | 41 051,68 € | 1 086 495,74 € |
| Année 6 | 55 306,44 € | 39 056,40 € | 1 031 189,30 € |
| Année 7 | 57 376,40 € | 36 986,44 € | 973 812,90 € |
| Année 8 | 59 523,83 € | 34 839,01 € | 914 289,07 € |
| Année 9 | 61 751,62 € | 32 611,22 € | 852 537,45 € |
| Année 10 | 64 062,81 € | 30 300,03 € | 788 474,64 € |
| Année 11 | 66 460,49 € | 27 902,35 € | 722 014,15 € |
| Année 12 | 68 947,93 € | 25 414,91 € | 653 066,22 € |
| Année 13 | 71 528,45 € | 22 834,39 € | 581 537,77 € |
| Année 14 | 74 205,55 € | 20 157,29 € | 507 332,22 € |
| Année 15 | 76 982,85 € | 17 379,99 € | 430 349,37 € |
| Année 16 | 79 864,09 € | 14 498,75 € | 350 485,28 € |
| Année 17 | 82 853,17 € | 11 509,67 € | 267 632,11 € |
| Année 18 | 85 954,13 € | 8 408,71 € | 181 677,98 € |
| Année 19 | 89 171,14 € | 5 191,70 € | 92 506,84 € |
| Année 20 | 92 506,84 € | 1 854,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 334 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 467 €.