Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 452,82 € | 8 452,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 615 € / mois | 24 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 760 € | 1 549 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 863 € | 1 470 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 434 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 473,17 € | 51 960,67 € | 1 385 026,83 € |
| Année 2 | 51 324,78 € | 50 109,06 € | 1 333 702,05 € |
| Année 3 | 53 245,71 € | 48 188,13 € | 1 280 456,34 € |
| Année 4 | 55 238,57 € | 46 195,27 € | 1 225 217,77 € |
| Année 5 | 57 305,99 € | 44 127,85 € | 1 167 911,78 € |
| Année 6 | 59 450,77 € | 41 983,07 € | 1 108 461,01 € |
| Année 7 | 61 675,84 € | 39 758,00 € | 1 046 785,17 € |
| Année 8 | 63 984,19 € | 37 449,65 € | 982 800,98 € |
| Année 9 | 66 378,94 € | 35 054,90 € | 916 422,04 € |
| Année 10 | 68 863,28 € | 32 570,56 € | 847 558,76 € |
| Année 11 | 71 440,67 € | 29 993,17 € | 776 118,09 € |
| Année 12 | 74 114,47 € | 27 319,37 € | 702 003,62 € |
| Année 13 | 76 888,37 € | 24 545,47 € | 625 115,25 € |
| Année 14 | 79 766,06 € | 21 667,78 € | 545 349,19 € |
| Année 15 | 82 751,48 € | 18 682,36 € | 462 597,71 € |
| Année 16 | 85 848,62 € | 15 585,22 € | 376 749,09 € |
| Année 17 | 89 061,68 € | 12 372,16 € | 287 687,41 € |
| Année 18 | 92 395,00 € | 9 038,84 € | 195 292,41 € |
| Année 19 | 95 853,08 € | 5 580,76 € | 99 439,33 € |
| Année 20 | 99 439,33 € | 1 993,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 151 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.