Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 042,07 € | 9 042,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 400 € / mois | 25 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 760 € | 1 657 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 363 € | 1 572 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 921,95 € | 55 582,89 € | 1 481 578,05 € |
| Année 2 | 54 902,65 € | 53 602,19 € | 1 426 675,40 € |
| Année 3 | 56 957,47 € | 51 547,37 € | 1 369 717,93 € |
| Année 4 | 59 089,25 € | 49 415,59 € | 1 310 628,68 € |
| Année 5 | 61 300,79 € | 47 204,05 € | 1 249 327,89 € |
| Année 6 | 63 595,10 € | 44 909,74 € | 1 185 732,79 € |
| Année 7 | 65 975,28 € | 42 529,56 € | 1 119 757,51 € |
| Année 8 | 68 444,55 € | 40 060,29 € | 1 051 312,96 € |
| Année 9 | 71 006,21 € | 37 498,63 € | 980 306,75 € |
| Année 10 | 73 663,77 € | 34 841,07 € | 906 642,98 € |
| Année 11 | 76 420,79 € | 32 084,05 € | 830 222,19 € |
| Année 12 | 79 281,00 € | 29 223,84 € | 750 941,19 € |
| Année 13 | 82 248,24 € | 26 256,60 € | 668 692,95 € |
| Année 14 | 85 326,56 € | 23 178,28 € | 583 366,39 € |
| Année 15 | 88 520,08 € | 19 984,76 € | 494 846,31 € |
| Année 16 | 91 833,14 € | 16 671,70 € | 403 013,17 € |
| Année 17 | 95 270,16 € | 13 234,68 € | 307 743,01 € |
| Année 18 | 98 835,87 € | 9 668,97 € | 208 907,14 € |
| Année 19 | 102 535,02 € | 5 969,82 € | 106 372,12 € |
| Année 20 | 106 372,12 € | 2 132,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 834 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.