Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 030,26 € | 11 030,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 425 € / mois | 31 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 760 € | 1 657 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 363 € | 1 572 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 534 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 711,20 € | 53 651,92 € | 1 455 788,80 € |
| Année 2 | 81 575,76 € | 50 787,36 € | 1 374 213,04 € |
| Année 3 | 84 544,57 € | 47 818,55 € | 1 289 668,47 € |
| Année 4 | 87 621,43 € | 44 741,69 € | 1 202 047,04 € |
| Année 5 | 90 810,26 € | 41 552,86 € | 1 111 236,78 € |
| Année 6 | 94 115,15 € | 38 247,97 € | 1 017 121,63 € |
| Année 7 | 97 540,31 € | 34 822,81 € | 919 581,32 € |
| Année 8 | 101 090,12 € | 31 273,00 € | 818 491,20 € |
| Année 9 | 104 769,14 € | 27 593,98 € | 713 722,06 € |
| Année 10 | 108 582,02 € | 23 781,10 € | 605 140,04 € |
| Année 11 | 112 533,69 € | 19 829,43 € | 492 606,35 € |
| Année 12 | 116 629,15 € | 15 733,97 € | 375 977,20 € |
| Année 13 | 120 873,67 € | 11 489,45 € | 255 103,53 € |
| Année 14 | 125 272,67 € | 7 090,45 € | 129 830,86 € |
| Année 15 | 129 830,86 € | 2 531,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 515 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.