Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 670,85 € | 10 670,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 336 € / mois | 30 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 760 € | 1 603 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 113 € | 1 521 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 484 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 146,46 € | 51 903,74 € | 1 408 353,54 € |
| Année 2 | 78 917,69 € | 49 132,51 € | 1 329 435,85 € |
| Année 3 | 81 789,77 € | 46 260,43 € | 1 247 646,08 € |
| Année 4 | 84 766,37 € | 43 283,83 € | 1 162 879,71 € |
| Année 5 | 87 851,32 € | 40 198,88 € | 1 075 028,39 € |
| Année 6 | 91 048,49 € | 37 001,71 € | 983 979,90 € |
| Année 7 | 94 362,06 € | 33 688,14 € | 889 617,84 € |
| Année 8 | 97 796,20 € | 30 254,00 € | 791 821,64 € |
| Année 9 | 101 355,33 € | 26 694,87 € | 690 466,31 € |
| Année 10 | 105 043,97 € | 23 006,23 € | 585 422,34 € |
| Année 11 | 108 866,88 € | 19 183,32 € | 476 555,46 € |
| Année 12 | 112 828,90 € | 15 221,30 € | 363 726,56 € |
| Année 13 | 116 935,13 € | 11 115,07 € | 246 791,43 € |
| Année 14 | 121 190,78 € | 6 859,42 € | 125 600,65 € |
| Année 15 | 125 600,65 € | 2 448,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 488 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.