Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 484 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 747,44 € | 8 747,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 507 € / mois | 24 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 760 € | 1 603 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 113 € | 1 521 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 484 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 484 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 197,49 € | 53 771,79 € | 1 433 302,51 € |
| Année 2 | 53 113,67 € | 51 855,61 € | 1 380 188,84 € |
| Année 3 | 55 101,54 € | 49 867,74 € | 1 325 087,30 € |
| Année 4 | 57 163,85 € | 47 805,43 € | 1 267 923,45 € |
| Année 5 | 59 303,31 € | 45 665,97 € | 1 208 620,14 € |
| Année 6 | 61 522,86 € | 43 446,42 € | 1 147 097,28 € |
| Année 7 | 63 825,49 € | 41 143,79 € | 1 083 271,79 € |
| Année 8 | 66 214,28 € | 38 755,00 € | 1 017 057,51 € |
| Année 9 | 68 692,48 € | 36 276,80 € | 948 365,03 € |
| Année 10 | 71 263,46 € | 33 705,82 € | 877 101,57 € |
| Année 11 | 73 930,62 € | 31 038,66 € | 803 170,95 € |
| Année 12 | 76 697,64 € | 28 271,64 € | 726 473,31 € |
| Année 13 | 79 568,20 € | 25 401,08 € | 646 905,11 € |
| Année 14 | 82 546,21 € | 22 423,07 € | 564 358,90 € |
| Année 15 | 85 635,67 € | 19 333,61 € | 478 723,23 € |
| Année 16 | 88 840,77 € | 16 128,51 € | 389 882,46 € |
| Année 17 | 92 165,82 € | 12 803,46 € | 297 716,64 € |
| Année 18 | 95 615,32 € | 9 353,96 € | 202 101,32 € |
| Année 19 | 99 193,92 € | 5 775,36 € | 102 907,40 € |
| Année 20 | 102 907,40 € | 2 062,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 484 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.