Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 384 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 158,19 € | 8 158,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 722 € / mois | 23 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 760 € | 1 495 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 613 € | 1 419 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 384 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 748,69 € | 50 149,59 € | 1 336 751,31 € |
| Année 2 | 49 535,81 € | 48 362,47 € | 1 287 215,50 € |
| Année 3 | 51 389,77 € | 46 508,51 € | 1 235 825,73 € |
| Année 4 | 53 313,14 € | 44 585,14 € | 1 182 512,59 € |
| Année 5 | 55 308,51 € | 42 589,77 € | 1 127 204,08 € |
| Année 6 | 57 378,53 € | 40 519,75 € | 1 069 825,55 € |
| Année 7 | 59 526,05 € | 38 372,23 € | 1 010 299,50 € |
| Année 8 | 61 753,94 € | 36 144,34 € | 948 545,56 € |
| Année 9 | 64 065,20 € | 33 833,08 € | 884 480,36 € |
| Année 10 | 66 462,97 € | 31 435,31 € | 818 017,39 € |
| Année 11 | 68 950,48 € | 28 947,80 € | 749 066,91 € |
| Année 12 | 71 531,11 € | 26 367,17 € | 677 535,80 € |
| Année 13 | 74 208,30 € | 23 689,98 € | 603 327,50 € |
| Année 14 | 76 985,71 € | 20 912,57 € | 526 341,79 € |
| Année 15 | 79 867,04 € | 18 031,24 € | 446 474,75 € |
| Année 16 | 82 856,24 € | 15 042,04 € | 363 618,51 € |
| Année 17 | 85 957,31 € | 11 940,97 € | 277 661,20 € |
| Année 18 | 89 174,45 € | 8 723,83 € | 188 486,75 € |
| Année 19 | 92 512,00 € | 5 386,28 € | 95 974,75 € |
| Année 20 | 95 974,75 € | 1 923,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 384 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 309 €.