Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 384 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 118,15 € | 7 118,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 570 € / mois | 20 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 760 € | 1 495 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 613 € | 1 419 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 384 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 384 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 080,86 € | 51 336,94 € | 1 350 419,14 € |
| Année 2 | 35 381,09 € | 50 036,71 € | 1 315 038,05 € |
| Année 3 | 36 730,92 € | 48 686,88 € | 1 278 307,13 € |
| Année 4 | 38 132,24 € | 47 285,56 € | 1 240 174,89 € |
| Année 5 | 39 587,05 € | 45 830,75 € | 1 200 587,84 € |
| Année 6 | 41 097,35 € | 44 320,45 € | 1 159 490,49 € |
| Année 7 | 42 665,25 € | 42 752,55 € | 1 116 825,24 € |
| Année 8 | 44 293,00 € | 41 124,80 € | 1 072 532,24 € |
| Année 9 | 45 982,84 € | 39 434,96 € | 1 026 549,40 € |
| Année 10 | 47 737,12 € | 37 680,68 € | 978 812,28 € |
| Année 11 | 49 558,37 € | 35 859,43 € | 929 253,91 € |
| Année 12 | 51 449,08 € | 33 968,72 € | 877 804,83 € |
| Année 13 | 53 411,93 € | 32 005,87 € | 824 392,90 € |
| Année 14 | 55 449,65 € | 29 968,15 € | 768 943,25 € |
| Année 15 | 57 565,15 € | 27 852,65 € | 711 378,10 € |
| Année 16 | 59 761,33 € | 25 656,47 € | 651 616,77 € |
| Année 17 | 62 041,30 € | 23 376,50 € | 589 575,47 € |
| Année 18 | 64 408,24 € | 21 009,56 € | 525 167,23 € |
| Année 19 | 66 865,51 € | 18 552,29 € | 458 301,72 € |
| Année 20 | 69 416,53 € | 16 001,27 € | 388 885,19 € |
| Année 21 | 72 064,84 € | 13 352,96 € | 316 820,35 € |
| Année 22 | 74 814,22 € | 10 603,58 € | 242 006,13 € |
| Année 23 | 77 668,47 € | 7 749,33 € | 164 337,66 € |
| Année 24 | 80 631,63 € | 4 786,17 € | 83 706,03 € |
| Année 25 | 83 706,03 € | 1 709,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 384 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.