Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 336,69 € | 9 336,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 293 € / mois | 26 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 760 € | 1 711 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 613 € | 1 624 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 646,26 € | 57 394,02 € | 1 529 853,74 € |
| Année 2 | 56 691,51 € | 55 348,77 € | 1 473 162,23 € |
| Année 3 | 58 813,31 € | 53 226,97 € | 1 414 348,92 € |
| Année 4 | 61 014,52 € | 51 025,76 € | 1 353 334,40 € |
| Année 5 | 63 298,12 € | 48 742,16 € | 1 290 036,28 € |
| Année 6 | 65 667,18 € | 46 373,10 € | 1 224 369,10 € |
| Année 7 | 68 124,92 € | 43 915,36 € | 1 156 244,18 € |
| Année 8 | 70 674,62 € | 41 365,66 € | 1 085 569,56 € |
| Année 9 | 73 319,77 € | 38 720,51 € | 1 012 249,79 € |
| Année 10 | 76 063,92 € | 35 976,36 € | 936 185,87 € |
| Année 11 | 78 910,79 € | 33 129,49 € | 857 275,08 € |
| Année 12 | 81 864,17 € | 30 176,11 € | 775 410,91 € |
| Année 13 | 84 928,11 € | 27 112,17 € | 690 482,80 € |
| Année 14 | 88 106,72 € | 23 933,56 € | 602 376,08 € |
| Année 15 | 91 404,30 € | 20 635,98 € | 510 971,78 € |
| Année 16 | 94 825,30 € | 17 214,98 € | 416 146,48 € |
| Année 17 | 98 374,33 € | 13 665,95 € | 317 772,15 € |
| Année 18 | 102 056,22 € | 9 984,06 € | 215 715,93 € |
| Année 19 | 105 875,85 € | 6 164,43 € | 109 840,08 € |
| Année 20 | 109 840,08 € | 2 201,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 676 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.