Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 146,41 € | 8 146,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 686 € / mois | 23 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 760 € | 1 711 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 613 € | 1 624 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 584 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 004,01 € | 58 752,91 € | 1 545 495,99 € |
| Année 2 | 40 492,08 € | 57 264,84 € | 1 505 003,91 € |
| Année 3 | 42 036,88 € | 55 720,04 € | 1 462 967,03 € |
| Année 4 | 43 640,66 € | 54 116,26 € | 1 419 326,37 € |
| Année 5 | 45 305,60 € | 52 451,32 € | 1 374 020,77 € |
| Année 6 | 47 034,08 € | 50 722,84 € | 1 326 986,69 € |
| Année 7 | 48 828,50 € | 48 928,42 € | 1 278 158,19 € |
| Année 8 | 50 691,36 € | 47 065,56 € | 1 227 466,83 € |
| Année 9 | 52 625,30 € | 45 131,62 € | 1 174 841,53 € |
| Année 10 | 54 633,02 € | 43 123,90 € | 1 120 208,51 € |
| Année 11 | 56 717,35 € | 41 039,57 € | 1 063 491,16 € |
| Année 12 | 58 881,18 € | 38 875,74 € | 1 004 609,98 € |
| Année 13 | 61 127,57 € | 36 629,35 € | 943 482,41 € |
| Année 14 | 63 459,69 € | 34 297,23 € | 880 022,72 € |
| Année 15 | 65 880,74 € | 31 876,18 € | 814 141,98 € |
| Année 16 | 68 394,16 € | 29 362,76 € | 745 747,82 € |
| Année 17 | 71 003,48 € | 26 753,44 € | 674 744,34 € |
| Année 18 | 73 712,38 € | 24 044,54 € | 601 031,96 € |
| Année 19 | 76 524,59 € | 21 232,33 € | 524 507,37 € |
| Année 20 | 79 444,10 € | 18 312,82 € | 445 063,27 € |
| Année 21 | 82 475,02 € | 15 281,90 € | 362 588,25 € |
| Année 22 | 85 621,53 € | 12 135,39 € | 276 966,72 € |
| Année 23 | 88 888,11 € | 8 868,81 € | 188 078,61 € |
| Année 24 | 92 279,30 € | 5 477,62 € | 95 799,31 € |
| Année 25 | 95 799,31 € | 1 957,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 275 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.