Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 389,67 € | 11 389,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 514 € / mois | 32 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 760 € | 1 711 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 613 € | 1 624 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 584 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 275,95 € | 55 400,09 € | 1 503 224,05 € |
| Année 2 | 84 233,83 € | 52 442,21 € | 1 418 990,22 € |
| Année 3 | 87 299,39 € | 49 376,65 € | 1 331 690,83 € |
| Année 4 | 90 476,50 € | 46 199,54 € | 1 241 214,33 € |
| Année 5 | 93 769,24 € | 42 906,80 € | 1 147 445,09 € |
| Année 6 | 97 181,81 € | 39 494,23 € | 1 050 263,28 € |
| Année 7 | 100 718,57 € | 35 957,47 € | 949 544,71 € |
| Année 8 | 104 384,05 € | 32 291,99 € | 845 160,66 € |
| Année 9 | 108 182,92 € | 28 493,12 € | 736 977,74 € |
| Année 10 | 112 120,07 € | 24 555,97 € | 624 857,67 € |
| Année 11 | 116 200,46 € | 20 475,58 € | 508 657,21 € |
| Année 12 | 120 429,41 € | 16 246,63 € | 388 227,80 € |
| Année 13 | 124 812,23 € | 11 863,81 € | 263 415,57 € |
| Année 14 | 129 354,55 € | 7 321,49 € | 134 061,02 € |
| Année 15 | 134 061,02 € | 2 613,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 014 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.