Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 534 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 503,97 € | 7 503,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 739 € / mois | 21 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 760 € | 1 657 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 363 € | 1 572 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 534 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 534 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 097,21 € | 63 950,43 € | 1 508 402,79 € |
| Année 2 | 27 214,65 € | 62 832,99 € | 1 481 188,14 € |
| Année 3 | 28 379,92 € | 61 667,72 € | 1 452 808,22 € |
| Année 4 | 29 595,09 € | 60 452,55 € | 1 423 213,13 € |
| Année 5 | 30 862,28 € | 59 185,36 € | 1 392 350,85 € |
| Année 6 | 32 183,75 € | 57 863,89 € | 1 360 167,10 € |
| Année 7 | 33 561,79 € | 56 485,85 € | 1 326 605,31 € |
| Année 8 | 34 998,83 € | 55 048,81 € | 1 291 606,48 € |
| Année 9 | 36 497,42 € | 53 550,22 € | 1 255 109,06 € |
| Année 10 | 38 060,16 € | 51 987,48 € | 1 217 048,90 € |
| Année 11 | 39 689,82 € | 50 357,82 € | 1 177 359,08 € |
| Année 12 | 41 389,28 € | 48 658,36 € | 1 135 969,80 € |
| Année 13 | 43 161,49 € | 46 886,15 € | 1 092 808,31 € |
| Année 14 | 45 009,57 € | 45 038,07 € | 1 047 798,74 € |
| Année 15 | 46 936,79 € | 43 110,85 € | 1 000 861,95 € |
| Année 16 | 48 946,51 € | 41 101,13 € | 951 915,44 € |
| Année 17 | 51 042,33 € | 39 005,31 € | 900 873,11 € |
| Année 18 | 53 227,85 € | 36 819,79 € | 847 645,26 € |
| Année 19 | 55 506,96 € | 34 540,68 € | 792 138,30 € |
| Année 20 | 57 883,66 € | 32 163,98 € | 734 254,64 € |
| Année 21 | 60 362,14 € | 29 685,50 € | 673 892,50 € |
| Année 22 | 62 946,71 € | 27 100,93 € | 610 945,79 € |
| Année 23 | 65 641,96 € | 24 405,68 € | 545 303,83 € |
| Année 24 | 68 452,60 € | 21 595,04 € | 476 851,23 € |
| Année 25 | 71 383,62 € | 18 664,02 € | 405 467,61 € |
| Année 26 | 74 440,13 € | 15 607,51 € | 331 027,48 € |
| Année 27 | 77 627,50 € | 12 420,14 € | 253 399,98 € |
| Année 28 | 80 951,35 € | 9 096,29 € | 172 448,63 € |
| Année 29 | 84 417,53 € | 5 630,11 € | 88 031,10 € |
| Année 30 | 88 031,10 € | 2 015,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 534 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 414 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.