Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 434 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 014,95 € | 7 014,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 257 € / mois | 20 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 760 € | 1 549 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 863 € | 1 470 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 434 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 434 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 396,47 € | 59 782,93 € | 1 410 103,53 € |
| Année 2 | 25 441,10 € | 58 738,30 € | 1 384 662,43 € |
| Année 3 | 26 530,41 € | 57 648,99 € | 1 358 132,02 € |
| Année 4 | 27 666,42 € | 56 512,98 € | 1 330 465,60 € |
| Année 5 | 28 851,02 € | 55 328,38 € | 1 301 614,58 € |
| Année 6 | 30 086,37 € | 54 093,03 € | 1 271 528,21 € |
| Année 7 | 31 374,60 € | 52 804,80 € | 1 240 153,61 € |
| Année 8 | 32 718,00 € | 51 461,40 € | 1 207 435,61 € |
| Année 9 | 34 118,94 € | 50 060,46 € | 1 173 316,67 € |
| Année 10 | 35 579,83 € | 48 599,57 € | 1 137 736,84 € |
| Année 11 | 37 103,28 € | 47 076,12 € | 1 100 633,56 € |
| Année 12 | 38 691,96 € | 45 487,44 € | 1 061 941,60 € |
| Année 13 | 40 348,67 € | 43 830,73 € | 1 021 592,93 € |
| Année 14 | 42 076,33 € | 42 103,07 € | 979 516,60 € |
| Année 15 | 43 877,96 € | 40 301,44 € | 935 638,64 € |
| Année 16 | 45 756,71 € | 38 422,69 € | 889 881,93 € |
| Année 17 | 47 715,93 € | 36 463,47 € | 842 166,00 € |
| Année 18 | 49 759,03 € | 34 420,37 € | 792 406,97 € |
| Année 19 | 51 889,62 € | 32 289,78 € | 740 517,35 € |
| Année 20 | 54 111,42 € | 30 067,98 € | 686 405,93 € |
| Année 21 | 56 428,35 € | 27 751,05 € | 629 977,58 € |
| Année 22 | 58 844,53 € | 25 334,87 € | 571 133,05 € |
| Année 23 | 61 364,12 € | 22 815,28 € | 509 768,93 € |
| Année 24 | 63 991,62 € | 20 187,78 € | 445 777,31 € |
| Année 25 | 66 731,62 € | 17 447,78 € | 379 045,69 € |
| Année 26 | 69 588,94 € | 14 590,46 € | 309 456,75 € |
| Année 27 | 72 568,59 € | 11 610,81 € | 236 888,16 € |
| Année 28 | 75 675,84 € | 8 503,56 € | 161 212,32 € |
| Année 29 | 78 916,11 € | 5 263,29 € | 82 296,21 € |
| Année 30 | 82 296,21 € | 1 884,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 434 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.