Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 634 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 992,99 € | 7 992,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 221 € / mois | 22 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 760 € | 1 765 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 863 € | 1 675 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 634 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 797,94 € | 68 117,94 € | 1 606 702,06 € |
| Année 2 | 28 988,19 € | 66 927,69 € | 1 577 713,87 € |
| Année 3 | 30 229,42 € | 65 686,46 € | 1 547 484,45 € |
| Année 4 | 31 523,77 € | 64 392,11 € | 1 515 960,68 € |
| Année 5 | 32 873,56 € | 63 042,32 € | 1 483 087,12 € |
| Année 6 | 34 281,13 € | 61 634,75 € | 1 448 805,99 € |
| Année 7 | 35 748,99 € | 60 166,89 € | 1 413 057,00 € |
| Année 8 | 37 279,71 € | 58 636,17 € | 1 375 777,29 € |
| Année 9 | 38 875,92 € | 57 039,96 € | 1 336 901,37 € |
| Année 10 | 40 540,50 € | 55 375,38 € | 1 296 360,87 € |
| Année 11 | 42 276,40 € | 53 639,48 € | 1 254 084,47 € |
| Année 12 | 44 086,57 € | 51 829,31 € | 1 209 997,90 € |
| Année 13 | 45 974,28 € | 49 941,60 € | 1 164 023,62 € |
| Année 14 | 47 942,80 € | 47 973,08 € | 1 116 080,82 € |
| Année 15 | 49 995,63 € | 45 920,25 € | 1 066 085,19 € |
| Année 16 | 52 136,34 € | 43 779,54 € | 1 013 948,85 € |
| Année 17 | 54 368,71 € | 41 547,17 € | 959 580,14 € |
| Année 18 | 56 696,66 € | 39 219,22 € | 902 883,48 € |
| Année 19 | 59 124,29 € | 36 791,59 € | 843 759,19 € |
| Année 20 | 61 655,88 € | 34 260,00 € | 782 103,31 € |
| Année 21 | 64 295,87 € | 31 620,01 € | 717 807,44 € |
| Année 22 | 67 048,90 € | 28 866,98 € | 650 758,54 € |
| Année 23 | 69 919,80 € | 25 996,08 € | 580 838,74 € |
| Année 24 | 72 913,60 € | 23 002,28 € | 507 925,14 € |
| Année 25 | 76 035,62 € | 19 880,26 € | 431 889,52 € |
| Année 26 | 79 291,32 € | 16 624,56 € | 352 598,20 € |
| Année 27 | 82 686,43 € | 13 229,45 € | 269 911,77 € |
| Année 28 | 86 226,89 € | 9 688,99 € | 183 684,88 € |
| Année 29 | 89 918,95 € | 5 996,93 € | 93 765,93 € |
| Année 30 | 93 765,93 € | 2 146,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 634 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.