Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 234 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 274,31 € | 7 274,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 043 € / mois | 20 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 760 € | 1 333 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 863 € | 1 265 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 234 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 575,46 € | 44 716,26 € | 1 191 924,54 € |
| Année 2 | 44 168,93 € | 43 122,79 € | 1 147 755,61 € |
| Année 3 | 45 822,05 € | 41 469,67 € | 1 101 933,56 € |
| Année 4 | 47 537,04 € | 39 754,68 € | 1 054 396,52 € |
| Année 5 | 49 316,21 € | 37 975,51 € | 1 005 080,31 € |
| Année 6 | 51 161,96 € | 36 129,76 € | 953 918,35 € |
| Année 7 | 53 076,80 € | 34 214,92 € | 900 841,55 € |
| Année 8 | 55 063,31 € | 32 228,41 € | 845 778,24 € |
| Année 9 | 57 124,19 € | 30 167,53 € | 788 654,05 € |
| Année 10 | 59 262,17 € | 28 029,55 € | 729 391,88 € |
| Année 11 | 61 480,20 € | 25 811,52 € | 667 911,68 € |
| Année 12 | 63 781,20 € | 23 510,52 € | 604 130,48 € |
| Année 13 | 66 168,36 € | 21 123,36 € | 537 962,12 € |
| Année 14 | 68 644,85 € | 18 646,87 € | 469 317,27 € |
| Année 15 | 71 214,01 € | 16 077,71 € | 398 103,26 € |
| Année 16 | 73 879,34 € | 13 412,38 € | 324 223,92 € |
| Année 17 | 76 644,44 € | 10 647,28 € | 247 579,48 € |
| Année 18 | 79 513,03 € | 7 778,69 € | 168 066,45 € |
| Année 19 | 82 488,97 € | 4 802,75 € | 85 577,48 € |
| Année 20 | 85 577,48 € | 1 715,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 234 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 784 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.