Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 234 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 346,95 € | 6 346,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 233 € / mois | 18 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 760 € | 1 333 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 863 € | 1 265 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 234 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 234 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 388,43 € | 45 774,97 € | 1 204 111,57 € |
| Année 2 | 31 547,76 € | 44 615,64 € | 1 172 563,81 € |
| Année 3 | 32 751,36 € | 43 412,04 € | 1 139 812,45 € |
| Année 4 | 34 000,88 € | 42 162,52 € | 1 105 811,57 € |
| Année 5 | 35 298,05 € | 40 865,35 € | 1 070 513,52 € |
| Année 6 | 36 644,72 € | 39 518,68 € | 1 033 868,80 € |
| Année 7 | 38 042,76 € | 38 120,64 € | 995 826,04 € |
| Année 8 | 39 494,14 € | 36 669,26 € | 956 331,90 € |
| Année 9 | 41 000,91 € | 35 162,49 € | 915 330,99 € |
| Année 10 | 42 565,14 € | 33 598,26 € | 872 765,85 € |
| Année 11 | 44 189,05 € | 31 974,35 € | 828 576,80 € |
| Année 12 | 45 874,92 € | 30 288,48 € | 782 701,88 € |
| Année 13 | 47 625,11 € | 28 538,29 € | 735 076,77 € |
| Année 14 | 49 442,08 € | 26 721,32 € | 685 634,69 € |
| Année 15 | 51 328,35 € | 24 835,05 € | 634 306,34 € |
| Année 16 | 53 286,58 € | 22 876,82 € | 581 019,76 € |
| Année 17 | 55 319,53 € | 20 843,87 € | 525 700,23 € |
| Année 18 | 57 430,05 € | 18 733,35 € | 468 270,18 € |
| Année 19 | 59 621,09 € | 16 542,31 € | 408 649,09 € |
| Année 20 | 61 895,70 € | 14 267,70 € | 346 753,39 € |
| Année 21 | 64 257,11 € | 11 906,29 € | 282 496,28 € |
| Année 22 | 66 708,59 € | 9 454,81 € | 215 787,69 € |
| Année 23 | 69 253,60 € | 6 909,80 € | 146 534,09 € |
| Année 24 | 71 895,72 € | 4 267,68 € | 74 638,37 € |
| Année 25 | 74 638,37 € | 1 524,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 234 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 134 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.