Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 089,88 € | 6 089,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 454 € / mois | 17 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 760 € | 1 279 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 613 € | 1 214 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 184 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 157,56 € | 43 921,00 € | 1 155 342,44 € |
| Année 2 | 30 269,96 € | 42 808,60 € | 1 125 072,48 € |
| Année 3 | 31 424,81 € | 41 653,75 € | 1 093 647,67 € |
| Année 4 | 32 623,70 € | 40 454,86 € | 1 061 023,97 € |
| Année 5 | 33 868,35 € | 39 210,21 € | 1 027 155,62 € |
| Année 6 | 35 160,46 € | 37 918,10 € | 991 995,16 € |
| Année 7 | 36 501,88 € | 36 576,68 € | 955 493,28 € |
| Année 8 | 37 894,47 € | 35 184,09 € | 917 598,81 € |
| Année 9 | 39 340,19 € | 33 738,37 € | 878 258,62 € |
| Année 10 | 40 841,07 € | 32 237,49 € | 837 417,55 € |
| Année 11 | 42 399,23 € | 30 679,33 € | 795 018,32 € |
| Année 12 | 44 016,81 € | 29 061,75 € | 751 001,51 € |
| Année 13 | 45 696,11 € | 27 382,45 € | 705 305,40 € |
| Année 14 | 47 439,43 € | 25 639,13 € | 657 865,97 € |
| Année 15 | 49 249,36 € | 23 829,20 € | 608 616,61 € |
| Année 16 | 51 128,25 € | 21 950,31 € | 557 488,36 € |
| Année 17 | 53 078,88 € | 19 999,68 € | 504 409,48 € |
| Année 18 | 55 103,90 € | 17 974,66 € | 449 305,58 € |
| Année 19 | 57 206,18 € | 15 872,38 € | 392 099,40 € |
| Année 20 | 59 388,67 € | 13 689,89 € | 332 710,73 € |
| Année 21 | 61 654,41 € | 11 424,15 € | 271 056,32 € |
| Année 22 | 64 006,61 € | 9 071,95 € | 207 049,71 € |
| Année 23 | 66 448,56 € | 6 630,00 € | 140 601,15 € |
| Année 24 | 68 983,64 € | 4 094,92 € | 71 617,51 € |
| Année 25 | 71 617,51 € | 1 463,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 400 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.