Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 514,39 € | 8 514,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 801 € / mois | 24 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 760 € | 1 279 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 613 € | 1 214 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 184 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 758,07 € | 41 414,61 € | 1 123 741,93 € |
| Année 2 | 62 969,26 € | 39 203,42 € | 1 060 772,67 € |
| Année 3 | 65 260,92 € | 36 911,76 € | 995 511,75 € |
| Année 4 | 67 636,00 € | 34 536,68 € | 927 875,75 € |
| Année 5 | 70 097,50 € | 32 075,18 € | 857 778,25 € |
| Année 6 | 72 648,57 € | 29 524,11 € | 785 129,68 € |
| Année 7 | 75 292,48 € | 26 880,20 € | 709 837,20 € |
| Année 8 | 78 032,64 € | 24 140,04 € | 631 804,56 € |
| Année 9 | 80 872,49 € | 21 300,19 € | 550 932,07 € |
| Année 10 | 83 815,70 € | 18 356,98 € | 467 116,37 € |
| Année 11 | 86 866,05 € | 15 306,63 € | 380 250,32 € |
| Année 12 | 90 027,39 € | 12 145,29 € | 290 222,93 € |
| Année 13 | 93 303,78 € | 8 868,90 € | 196 919,15 € |
| Année 14 | 96 699,39 € | 5 473,29 € | 100 219,76 € |
| Année 15 | 100 219,76 € | 1 954,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 327 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 613 € (2,5%).