Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 792,41 € | 5 792,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 553 € / mois | 16 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 760 € | 1 279 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 613 € | 1 214 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 184 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 144,77 € | 49 364,15 € | 1 164 355,23 € |
| Année 2 | 21 007,33 € | 48 501,59 € | 1 143 347,90 € |
| Année 3 | 21 906,82 € | 47 602,10 € | 1 121 441,08 € |
| Année 4 | 22 844,83 € | 46 664,09 € | 1 098 596,25 € |
| Année 5 | 23 823,00 € | 45 685,92 € | 1 074 773,25 € |
| Année 6 | 24 843,03 € | 44 665,89 € | 1 049 930,22 € |
| Année 7 | 25 906,78 € | 43 602,14 € | 1 024 023,44 € |
| Année 8 | 27 016,06 € | 42 492,86 € | 997 007,38 € |
| Année 9 | 28 172,82 € | 41 336,10 € | 968 834,56 € |
| Année 10 | 29 379,13 € | 40 129,79 € | 939 455,43 € |
| Année 11 | 30 637,10 € | 38 871,82 € | 908 818,33 € |
| Année 12 | 31 948,91 € | 37 560,01 € | 876 869,42 € |
| Année 13 | 33 316,88 € | 36 192,04 € | 843 552,54 € |
| Année 14 | 34 743,48 € | 34 765,44 € | 808 809,06 € |
| Année 15 | 36 231,11 € | 33 277,81 € | 772 577,95 € |
| Année 16 | 37 782,44 € | 31 726,48 € | 734 795,51 € |
| Année 17 | 39 400,22 € | 30 108,70 € | 695 395,29 € |
| Année 18 | 41 087,26 € | 28 421,66 € | 654 308,03 € |
| Année 19 | 42 846,54 € | 26 662,38 € | 611 461,49 € |
| Année 20 | 44 681,15 € | 24 827,77 € | 566 780,34 € |
| Année 21 | 46 594,31 € | 22 914,61 € | 520 186,03 € |
| Année 22 | 48 589,38 € | 20 919,54 € | 471 596,65 € |
| Année 23 | 50 669,86 € | 18 839,06 € | 420 926,79 € |
| Année 24 | 52 839,44 € | 16 669,48 € | 368 087,35 € |
| Année 25 | 55 101,92 € | 14 407,00 € | 312 985,43 € |
| Année 26 | 57 461,28 € | 12 047,64 € | 255 524,15 € |
| Année 27 | 59 921,67 € | 9 587,25 € | 195 602,48 € |
| Année 28 | 62 487,40 € | 7 021,52 € | 133 115,08 € |
| Année 29 | 65 162,98 € | 4 345,94 € | 67 952,10 € |
| Année 30 | 67 952,10 € | 1 555,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 214 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.