Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 284 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 281,43 € | 6 281,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 035 € / mois | 17 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 760 € | 1 387 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 113 € | 1 316 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 284 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 284 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 845,50 € | 53 531,66 € | 1 262 654,50 € |
| Année 2 | 22 780,89 € | 52 596,27 € | 1 239 873,61 € |
| Année 3 | 23 756,31 € | 51 620,85 € | 1 216 117,30 € |
| Année 4 | 24 773,53 € | 50 603,63 € | 1 191 343,77 € |
| Année 5 | 25 834,27 € | 49 542,89 € | 1 165 509,50 € |
| Année 6 | 26 940,45 € | 48 436,71 € | 1 138 569,05 € |
| Année 7 | 28 093,99 € | 47 283,17 € | 1 110 475,06 € |
| Année 8 | 29 296,92 € | 46 080,24 € | 1 081 178,14 € |
| Année 9 | 30 551,34 € | 44 825,82 € | 1 050 626,80 € |
| Année 10 | 31 859,49 € | 43 517,67 € | 1 018 767,31 € |
| Année 11 | 33 223,64 € | 42 153,52 € | 985 543,67 € |
| Année 12 | 34 646,22 € | 40 730,94 € | 950 897,45 € |
| Année 13 | 36 129,70 € | 39 247,46 € | 914 767,75 € |
| Année 14 | 37 676,70 € | 37 700,46 € | 877 091,05 € |
| Année 15 | 39 289,95 € | 36 087,21 € | 837 801,10 € |
| Année 16 | 40 972,28 € | 34 404,88 € | 796 828,82 € |
| Année 17 | 42 726,62 € | 32 650,54 € | 754 102,20 € |
| Année 18 | 44 556,09 € | 30 821,07 € | 709 546,11 € |
| Année 19 | 46 463,88 € | 28 913,28 € | 663 082,23 € |
| Année 20 | 48 453,36 € | 26 923,80 € | 614 628,87 € |
| Année 21 | 50 528,06 € | 24 849,10 € | 564 100,81 € |
| Année 22 | 52 691,56 € | 22 685,60 € | 511 409,25 € |
| Année 23 | 54 947,71 € | 20 429,45 € | 456 461,54 € |
| Année 24 | 57 300,46 € | 18 076,70 € | 399 161,08 € |
| Année 25 | 59 753,97 € | 15 623,19 € | 339 407,11 € |
| Année 26 | 62 312,49 € | 13 064,67 € | 277 094,62 € |
| Année 27 | 64 980,60 € | 10 396,56 € | 212 114,02 € |
| Année 28 | 67 762,92 € | 7 614,24 € | 144 351,10 € |
| Année 29 | 70 664,40 € | 4 712,76 € | 73 686,70 € |
| Année 30 | 73 686,70 € | 1 687,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 284 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 947 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.