Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 303,39 € | 5 303,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 071 € / mois | 15 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 760 € | 1 171 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 113 € | 1 111 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 084 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 444,05 € | 45 196,63 € | 1 066 055,95 € |
| Année 2 | 19 233,78 € | 44 406,90 € | 1 046 822,17 € |
| Année 3 | 20 057,34 € | 43 583,34 € | 1 026 764,83 € |
| Année 4 | 20 916,14 € | 42 724,54 € | 1 005 848,69 € |
| Année 5 | 21 811,73 € | 41 828,95 € | 984 036,96 € |
| Année 6 | 22 745,67 € | 40 895,01 € | 961 291,29 € |
| Année 7 | 23 719,60 € | 39 921,08 € | 937 571,69 € |
| Année 8 | 24 735,22 € | 38 905,46 € | 912 836,47 € |
| Année 9 | 25 794,34 € | 37 846,34 € | 887 042,13 € |
| Année 10 | 26 898,79 € | 36 741,89 € | 860 143,34 € |
| Année 11 | 28 050,56 € | 35 590,12 € | 832 092,78 € |
| Année 12 | 29 251,62 € | 34 389,06 € | 802 841,16 € |
| Année 13 | 30 504,11 € | 33 136,57 € | 772 337,05 € |
| Année 14 | 31 810,21 € | 31 830,47 € | 740 526,84 € |
| Année 15 | 33 172,31 € | 30 468,37 € | 707 354,53 € |
| Année 16 | 34 592,66 € | 29 048,02 € | 672 761,87 € |
| Année 17 | 36 073,84 € | 27 566,84 € | 636 688,03 € |
| Année 18 | 37 618,43 € | 26 022,25 € | 599 069,60 € |
| Année 19 | 39 229,21 € | 24 411,47 € | 559 840,39 € |
| Année 20 | 40 908,92 € | 22 731,76 € | 518 931,47 € |
| Année 21 | 42 660,54 € | 20 980,14 € | 476 270,93 € |
| Année 22 | 44 487,21 € | 19 153,47 € | 431 783,72 € |
| Année 23 | 46 392,07 € | 17 248,61 € | 385 391,65 € |
| Année 24 | 48 378,46 € | 15 262,22 € | 337 013,19 € |
| Année 25 | 50 449,95 € | 13 190,73 € | 286 563,24 € |
| Année 26 | 52 610,09 € | 11 030,59 € | 233 953,15 € |
| Année 27 | 54 862,76 € | 8 777,92 € | 179 090,39 € |
| Année 28 | 57 211,89 € | 6 428,79 € | 121 878,50 € |
| Année 29 | 59 661,57 € | 3 979,11 € | 62 216,93 € |
| Année 30 | 62 216,93 € | 1 424,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 014 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 113 € (2,5%).