Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 814,37 € | 4 814,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 589 € / mois | 13 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 760 € | 1 063 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 613 € | 1 009 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 743,30 € | 41 029,14 € | 967 756,70 € |
| Année 2 | 17 460,23 € | 40 312,21 € | 950 296,47 € |
| Année 3 | 18 207,83 € | 39 564,61 € | 932 088,64 € |
| Année 4 | 18 987,45 € | 38 784,99 € | 913 101,19 € |
| Année 5 | 19 800,46 € | 37 971,98 € | 893 300,73 € |
| Année 6 | 20 648,27 € | 37 124,17 € | 872 652,46 € |
| Année 7 | 21 532,40 € | 36 240,04 € | 851 120,06 € |
| Année 8 | 22 454,36 € | 35 318,08 € | 828 665,70 € |
| Année 9 | 23 415,82 € | 34 356,62 € | 805 249,88 € |
| Année 10 | 24 418,45 € | 33 353,99 € | 780 831,43 € |
| Année 11 | 25 463,98 € | 32 308,46 € | 755 367,45 € |
| Année 12 | 26 554,29 € | 31 218,15 € | 728 813,16 € |
| Année 13 | 27 691,31 € | 30 081,13 € | 701 121,85 € |
| Année 14 | 28 877,01 € | 28 895,43 € | 672 244,84 € |
| Année 15 | 30 113,47 € | 27 658,97 € | 642 131,37 € |
| Année 16 | 31 402,85 € | 26 369,59 € | 610 728,52 € |
| Année 17 | 32 747,46 € | 25 024,98 € | 577 981,06 € |
| Année 18 | 34 149,65 € | 23 622,79 € | 543 831,41 € |
| Année 19 | 35 611,85 € | 22 160,59 € | 508 219,56 € |
| Année 20 | 37 136,70 € | 20 635,74 € | 471 082,86 € |
| Année 21 | 38 726,82 € | 19 045,62 € | 432 356,04 € |
| Année 22 | 40 385,02 € | 17 387,42 € | 391 971,02 € |
| Année 23 | 42 114,21 € | 15 658,23 € | 349 856,81 € |
| Année 24 | 43 917,47 € | 13 854,97 € | 305 939,34 € |
| Année 25 | 45 797,93 € | 11 974,51 € | 260 141,41 € |
| Année 26 | 47 758,90 € | 10 013,54 € | 212 382,51 € |
| Année 27 | 49 803,84 € | 7 968,60 € | 162 578,67 € |
| Année 28 | 51 936,32 € | 5 836,12 € | 110 642,35 € |
| Année 29 | 54 160,15 € | 3 612,29 € | 56 482,20 € |
| Année 30 | 56 482,20 € | 1 293,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 814 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.