Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 984 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 061,62 € | 5 061,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 338 € / mois | 14 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 760 € | 1 063 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 613 € | 1 009 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 984 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 234,41 € | 36 505,03 € | 960 265,59 € |
| Année 2 | 25 158,97 € | 35 580,47 € | 935 106,62 € |
| Année 3 | 26 118,82 € | 34 620,62 € | 908 987,80 € |
| Année 4 | 27 115,29 € | 33 624,15 € | 881 872,51 € |
| Année 5 | 28 149,77 € | 32 589,67 € | 853 722,74 € |
| Année 6 | 29 223,73 € | 31 515,71 € | 824 499,01 € |
| Année 7 | 30 338,64 € | 30 400,80 € | 794 160,37 € |
| Année 8 | 31 496,11 € | 29 243,33 € | 762 664,26 € |
| Année 9 | 32 697,71 € | 28 041,73 € | 729 966,55 € |
| Année 10 | 33 945,17 € | 26 794,27 € | 696 021,38 € |
| Année 11 | 35 240,22 € | 25 499,22 € | 660 781,16 € |
| Année 12 | 36 584,69 € | 24 154,75 € | 624 196,47 € |
| Année 13 | 37 980,45 € | 22 758,99 € | 586 216,02 € |
| Année 14 | 39 429,46 € | 21 309,98 € | 546 786,56 € |
| Année 15 | 40 933,74 € | 19 805,70 € | 505 852,82 € |
| Année 16 | 42 495,41 € | 18 244,03 € | 463 357,41 € |
| Année 17 | 44 116,68 € | 16 622,76 € | 419 240,73 € |
| Année 18 | 45 799,78 € | 14 939,66 € | 373 440,95 € |
| Année 19 | 47 547,09 € | 13 192,35 € | 325 893,86 € |
| Année 20 | 49 361,08 € | 11 378,36 € | 276 532,78 € |
| Année 21 | 51 244,27 € | 9 495,17 € | 225 288,51 € |
| Année 22 | 53 199,29 € | 7 540,15 € | 172 089,22 € |
| Année 23 | 55 228,92 € | 5 510,52 € | 116 860,30 € |
| Année 24 | 57 335,97 € | 3 403,47 € | 59 524,33 € |
| Année 25 | 59 524,33 € | 1 216,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 984 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.