Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 575,75 € | 5 575,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 896 € / mois | 15 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 760 € | 1 171 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 113 € | 1 111 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 084 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 695,99 € | 40 213,01 € | 1 057 804,01 € |
| Année 2 | 27 714,47 € | 39 194,53 € | 1 030 089,54 € |
| Année 3 | 28 771,81 € | 38 137,19 € | 1 001 317,73 € |
| Année 4 | 29 869,50 € | 37 039,50 € | 971 448,23 € |
| Année 5 | 31 009,03 € | 35 899,97 € | 940 439,20 € |
| Année 6 | 32 192,09 € | 34 716,91 € | 908 247,11 € |
| Année 7 | 33 420,26 € | 33 488,74 € | 874 826,85 € |
| Année 8 | 34 695,31 € | 32 213,69 € | 840 131,54 € |
| Année 9 | 36 018,96 € | 30 890,04 € | 804 112,58 € |
| Année 10 | 37 393,13 € | 29 515,87 € | 766 719,45 € |
| Année 11 | 38 819,74 € | 28 089,26 € | 727 899,71 € |
| Année 12 | 40 300,74 € | 26 608,26 € | 687 598,97 € |
| Année 13 | 41 838,27 € | 25 070,73 € | 645 760,70 € |
| Année 14 | 43 434,47 € | 23 474,53 € | 602 326,23 € |
| Année 15 | 45 091,55 € | 21 817,45 € | 557 234,68 € |
| Année 16 | 46 811,84 € | 20 097,16 € | 510 422,84 € |
| Année 17 | 48 597,77 € | 18 311,23 € | 461 825,07 € |
| Année 18 | 50 451,85 € | 16 457,15 € | 411 373,22 € |
| Année 19 | 52 376,64 € | 14 532,36 € | 358 996,58 € |
| Année 20 | 54 374,87 € | 12 534,13 € | 304 621,71 € |
| Année 21 | 56 449,36 € | 10 459,64 € | 248 172,35 € |
| Année 22 | 58 602,97 € | 8 306,03 € | 189 569,38 € |
| Année 23 | 60 838,75 € | 6 070,25 € | 128 730,63 € |
| Année 24 | 63 159,82 € | 3 749,18 € | 65 570,81 € |
| Année 25 | 65 570,81 € | 1 339,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.