Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 134 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 832,82 € | 5 832,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 675 € / mois | 16 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 760 € | 1 225 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 363 € | 1 162 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 134 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 926,84 € | 42 067,00 € | 1 106 573,16 € |
| Année 2 | 28 992,28 € | 41 001,56 € | 1 077 580,88 € |
| Année 3 | 30 098,36 € | 39 895,48 € | 1 047 482,52 € |
| Année 4 | 31 246,68 € | 38 747,16 € | 1 016 235,84 € |
| Année 5 | 32 438,75 € | 37 555,09 € | 983 797,09 € |
| Année 6 | 33 676,34 € | 36 317,50 € | 950 120,75 € |
| Année 7 | 34 961,14 € | 35 032,70 € | 915 159,61 € |
| Année 8 | 36 294,96 € | 33 698,88 € | 878 864,65 € |
| Année 9 | 37 679,66 € | 32 314,18 € | 841 184,99 € |
| Année 10 | 39 117,21 € | 30 876,63 € | 802 067,78 € |
| Année 11 | 40 609,56 € | 29 384,28 € | 761 458,22 € |
| Année 12 | 42 158,86 € | 27 834,98 € | 719 299,36 € |
| Année 13 | 43 767,28 € | 26 226,56 € | 675 532,08 € |
| Année 14 | 45 437,05 € | 24 556,79 € | 630 095,03 € |
| Année 15 | 47 170,55 € | 22 823,29 € | 582 924,48 € |
| Année 16 | 48 970,16 € | 21 023,68 € | 533 954,32 € |
| Année 17 | 50 838,43 € | 19 155,41 € | 483 115,89 € |
| Année 18 | 52 777,97 € | 17 215,87 € | 430 337,92 € |
| Année 19 | 54 791,52 € | 15 202,32 € | 375 546,40 € |
| Année 20 | 56 881,88 € | 13 111,96 € | 318 664,52 € |
| Année 21 | 59 052,02 € | 10 941,82 € | 259 612,50 € |
| Année 22 | 61 304,91 € | 8 688,93 € | 198 307,59 € |
| Année 23 | 63 643,78 € | 6 350,06 € | 134 663,81 € |
| Année 24 | 66 071,88 € | 3 921,96 € | 68 591,93 € |
| Année 25 | 68 591,93 € | 1 401,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 134 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 665 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.