Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 034 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 318,69 € | 5 318,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 117 € / mois | 15 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 760 € | 1 117 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 863 € | 1 060 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 034 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 465,25 € | 38 359,03 € | 1 009 034,75 € |
| Année 2 | 26 436,79 € | 37 387,49 € | 982 597,96 € |
| Année 3 | 27 445,37 € | 36 378,91 € | 955 152,59 € |
| Année 4 | 28 492,46 € | 35 331,82 € | 926 660,13 € |
| Année 5 | 29 579,50 € | 34 244,78 € | 897 080,63 € |
| Année 6 | 30 707,98 € | 33 116,30 € | 866 372,65 € |
| Année 7 | 31 879,53 € | 31 944,75 € | 834 493,12 € |
| Année 8 | 33 095,78 € | 30 728,50 € | 801 397,34 € |
| Année 9 | 34 358,43 € | 29 465,85 € | 767 038,91 € |
| Année 10 | 35 669,23 € | 28 155,05 € | 731 369,68 € |
| Année 11 | 37 030,07 € | 26 794,21 € | 694 339,61 € |
| Année 12 | 38 442,82 € | 25 381,46 € | 655 896,79 € |
| Année 13 | 39 909,48 € | 23 914,80 € | 615 987,31 € |
| Année 14 | 41 432,07 € | 22 392,21 € | 574 555,24 € |
| Année 15 | 43 012,73 € | 20 811,55 € | 531 542,51 € |
| Année 16 | 44 653,74 € | 19 170,54 € | 486 888,77 € |
| Année 17 | 46 357,34 € | 17 466,94 € | 440 531,43 € |
| Année 18 | 48 125,91 € | 15 698,37 € | 392 405,52 € |
| Année 19 | 49 961,99 € | 13 862,29 € | 342 443,53 € |
| Année 20 | 51 868,10 € | 11 956,18 € | 290 575,43 € |
| Année 21 | 53 846,93 € | 9 977,35 € | 236 728,50 € |
| Année 22 | 55 901,28 € | 7 923,00 € | 180 827,22 € |
| Année 23 | 58 033,96 € | 5 790,32 € | 122 793,26 € |
| Année 24 | 60 248,04 € | 3 576,24 € | 62 545,22 € |
| Année 25 | 62 545,22 € | 1 277,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 034 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.