Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 034 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 058,88 € | 5 058,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 330 € / mois | 14 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 760 € | 1 117 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 863 € | 1 060 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 034 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 593,66 € | 43 112,90 € | 1 016 906,34 € |
| Année 2 | 18 347,01 € | 42 359,55 € | 998 559,33 € |
| Année 3 | 19 132,57 € | 41 573,99 € | 979 426,76 € |
| Année 4 | 19 951,80 € | 40 754,76 € | 959 474,96 € |
| Année 5 | 20 806,11 € | 39 900,45 € | 938 668,85 € |
| Année 6 | 21 696,98 € | 39 009,58 € | 916 971,87 € |
| Année 7 | 22 626,00 € | 38 080,56 € | 894 345,87 € |
| Année 8 | 23 594,80 € | 37 111,76 € | 870 751,07 € |
| Année 9 | 24 605,07 € | 36 101,49 € | 846 146,00 € |
| Année 10 | 25 658,63 € | 35 047,93 € | 820 487,37 € |
| Année 11 | 26 757,27 € | 33 949,29 € | 793 730,10 € |
| Année 12 | 27 902,96 € | 32 803,60 € | 765 827,14 € |
| Année 13 | 29 097,71 € | 31 608,85 € | 736 729,43 € |
| Année 14 | 30 343,62 € | 30 362,94 € | 706 385,81 € |
| Année 15 | 31 642,87 € | 29 063,69 € | 674 742,94 € |
| Année 16 | 32 997,75 € | 27 708,81 € | 641 745,19 € |
| Année 17 | 34 410,65 € | 26 295,91 € | 607 334,54 € |
| Année 18 | 35 884,05 € | 24 822,51 € | 571 450,49 € |
| Année 19 | 37 420,53 € | 23 286,03 € | 534 029,96 € |
| Année 20 | 39 022,81 € | 21 683,75 € | 495 007,15 € |
| Année 21 | 40 693,67 € | 20 012,89 € | 454 313,48 € |
| Année 22 | 42 436,10 € | 18 270,46 € | 411 877,38 € |
| Année 23 | 44 253,13 € | 16 453,43 € | 367 624,25 € |
| Année 24 | 46 147,97 € | 14 558,59 € | 321 476,28 € |
| Année 25 | 48 123,93 € | 12 582,63 € | 273 352,35 € |
| Année 26 | 50 184,49 € | 10 522,07 € | 223 167,86 € |
| Année 27 | 52 333,31 € | 8 373,25 € | 170 834,55 € |
| Année 28 | 54 574,09 € | 6 132,47 € | 116 260,46 € |
| Année 29 | 56 910,88 € | 3 795,68 € | 59 349,58 € |
| Année 30 | 59 349,58 € | 1 358,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 034 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 454 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.