Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 034 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 095,81 € | 6 095,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 472 € / mois | 17 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 760 € | 1 117 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 863 € | 1 060 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 034 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 034 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 677,89 € | 37 471,83 € | 998 822,11 € |
| Année 2 | 37 013,20 € | 36 136,52 € | 961 808,91 € |
| Année 3 | 38 398,50 € | 34 751,22 € | 923 410,41 € |
| Année 4 | 39 835,66 € | 33 314,06 € | 883 574,75 € |
| Année 5 | 41 326,59 € | 31 823,13 € | 842 248,16 € |
| Année 6 | 42 873,31 € | 30 276,41 € | 799 374,85 € |
| Année 7 | 44 477,94 € | 28 671,78 € | 754 896,91 € |
| Année 8 | 46 142,61 € | 27 007,11 € | 708 754,30 € |
| Année 9 | 47 869,60 € | 25 280,12 € | 660 884,70 € |
| Année 10 | 49 661,22 € | 23 488,50 € | 611 223,48 € |
| Année 11 | 51 519,90 € | 21 629,82 € | 559 703,58 € |
| Année 12 | 53 448,16 € | 19 701,56 € | 506 255,42 € |
| Année 13 | 55 448,55 € | 17 701,17 € | 450 806,87 € |
| Année 14 | 57 523,83 € | 15 625,89 € | 393 283,04 € |
| Année 15 | 59 676,79 € | 13 472,93 € | 333 606,25 € |
| Année 16 | 61 910,30 € | 11 239,42 € | 271 695,95 € |
| Année 17 | 64 227,42 € | 8 922,30 € | 207 468,53 € |
| Année 18 | 66 631,27 € | 6 518,45 € | 140 837,26 € |
| Année 19 | 69 125,09 € | 4 024,63 € | 71 712,17 € |
| Année 20 | 71 712,17 € | 1 437,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 034 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 863 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 417 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.