Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 685,06 € | 6 685,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 258 € / mois | 19 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 760 € | 1 225 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 363 € | 1 162 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 126,68 € | 41 094,04 € | 1 095 373,32 € |
| Année 2 | 40 591,08 € | 39 629,64 € | 1 054 782,24 € |
| Année 3 | 42 110,29 € | 38 110,43 € | 1 012 671,95 € |
| Année 4 | 43 686,34 € | 36 534,38 € | 968 985,61 € |
| Année 5 | 45 321,39 € | 34 899,33 € | 923 664,22 € |
| Année 6 | 47 017,62 € | 33 203,10 € | 876 646,60 € |
| Année 7 | 48 777,39 € | 31 443,33 € | 827 869,21 € |
| Année 8 | 50 602,97 € | 29 617,75 € | 777 266,24 € |
| Année 9 | 52 496,89 € | 27 723,83 € | 724 769,35 € |
| Année 10 | 54 461,70 € | 25 759,02 € | 670 307,65 € |
| Année 11 | 56 500,04 € | 23 720,68 € | 613 807,61 € |
| Année 12 | 58 614,70 € | 21 606,02 € | 555 192,91 € |
| Année 13 | 60 808,45 € | 19 412,27 € | 494 384,46 € |
| Année 14 | 63 084,34 € | 17 136,38 € | 431 300,12 € |
| Année 15 | 65 445,40 € | 14 775,32 € | 365 854,72 € |
| Année 16 | 67 894,82 € | 12 325,90 € | 297 959,90 € |
| Année 17 | 70 435,95 € | 9 784,77 € | 227 523,95 € |
| Année 18 | 73 072,15 € | 7 148,57 € | 154 451,80 € |
| Année 19 | 75 807,03 € | 4 413,69 € | 78 644,77 € |
| Année 20 | 78 644,77 € | 1 576,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 134 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 100 €.