Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 934 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 804,56 € | 4 804,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 559 € / mois | 13 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 760 € | 1 009 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 363 € | 957 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 934 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 003,67 € | 34 651,05 € | 911 496,33 € |
| Année 2 | 23 881,30 € | 33 773,42 € | 887 615,03 € |
| Année 3 | 24 792,39 € | 32 862,33 € | 862 822,64 € |
| Année 4 | 25 738,28 € | 31 916,44 € | 837 084,36 € |
| Année 5 | 26 720,19 € | 30 934,53 € | 810 364,17 € |
| Année 6 | 27 739,61 € | 29 915,11 € | 782 624,56 € |
| Année 7 | 28 797,91 € | 28 856,81 € | 753 826,65 € |
| Année 8 | 29 896,59 € | 27 758,13 € | 723 930,06 € |
| Année 9 | 31 037,19 € | 26 617,53 € | 692 892,87 € |
| Année 10 | 32 221,31 € | 25 433,41 € | 660 671,56 € |
| Année 11 | 33 450,56 € | 24 204,16 € | 627 221,00 € |
| Année 12 | 34 726,76 € | 22 927,96 € | 592 494,24 € |
| Année 13 | 36 051,64 € | 21 603,08 € | 556 442,60 € |
| Année 14 | 37 427,06 € | 20 227,66 € | 519 015,54 € |
| Année 15 | 38 854,96 € | 18 799,76 € | 480 160,58 € |
| Année 16 | 40 337,31 € | 17 317,41 € | 439 823,27 € |
| Année 17 | 41 876,21 € | 15 778,51 € | 397 947,06 € |
| Année 18 | 43 473,86 € | 14 180,86 € | 354 473,20 € |
| Année 19 | 45 132,44 € | 12 522,28 € | 309 340,76 € |
| Année 20 | 46 854,28 € | 10 800,44 € | 262 486,48 € |
| Année 21 | 48 641,85 € | 9 012,87 € | 213 844,63 € |
| Année 22 | 50 497,60 € | 7 157,12 € | 163 347,03 € |
| Année 23 | 52 424,15 € | 5 230,57 € | 110 922,88 € |
| Année 24 | 54 424,20 € | 3 230,52 € | 56 498,68 € |
| Année 25 | 56 498,68 € | 1 154,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 934 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 214 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.