Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 884 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 547,49 € | 4 547,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 780 € / mois | 12 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 760 € | 955 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 113 € | 906 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 884 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 772,83 € | 32 797,05 € | 862 727,17 € |
| Année 2 | 22 603,49 € | 31 966,39 € | 840 123,68 € |
| Année 3 | 23 465,83 € | 31 104,05 € | 816 657,85 € |
| Année 4 | 24 361,09 € | 30 208,79 € | 792 296,76 € |
| Année 5 | 25 290,50 € | 29 279,38 € | 767 006,26 € |
| Année 6 | 26 255,36 € | 28 314,52 € | 740 750,90 € |
| Année 7 | 27 257,02 € | 27 312,86 € | 713 493,88 € |
| Année 8 | 28 296,90 € | 26 272,98 € | 685 196,98 € |
| Année 9 | 29 376,49 € | 25 193,39 € | 655 820,49 € |
| Année 10 | 30 497,24 € | 24 072,64 € | 625 323,25 € |
| Année 11 | 31 660,74 € | 22 909,14 € | 593 662,51 € |
| Année 12 | 32 868,64 € | 21 701,24 € | 560 793,87 € |
| Année 13 | 34 122,62 € | 20 447,26 € | 526 671,25 € |
| Année 14 | 35 424,43 € | 19 145,45 € | 491 246,82 € |
| Année 15 | 36 775,93 € | 17 793,95 € | 454 470,89 € |
| Année 16 | 38 178,97 € | 16 390,91 € | 416 291,92 € |
| Année 17 | 39 635,57 € | 14 934,31 € | 376 656,35 € |
| Année 18 | 41 147,73 € | 13 422,15 € | 335 508,62 € |
| Année 19 | 42 717,55 € | 11 852,33 € | 292 791,07 € |
| Année 20 | 44 347,29 € | 10 222,59 € | 248 443,78 € |
| Année 21 | 46 039,19 € | 8 530,69 € | 202 404,59 € |
| Année 22 | 47 795,64 € | 6 774,24 € | 154 608,95 € |
| Année 23 | 49 619,11 € | 4 950,77 € | 104 989,84 € |
| Année 24 | 51 512,15 € | 3 057,73 € | 53 477,69 € |
| Année 25 | 53 477,69 € | 1 092,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 884 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 993 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 614 € pour cette enveloppe de financement.