Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 033,36 € | 4 033,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 222 € / mois | 11 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 760 € | 847 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 613 € | 804 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 784 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 311,25 € | 29 089,07 € | 765 188,75 € |
| Année 2 | 20 047,99 € | 28 352,33 € | 745 140,76 € |
| Année 3 | 20 812,86 € | 27 587,46 € | 724 327,90 € |
| Année 4 | 21 606,89 € | 26 793,43 € | 702 721,01 € |
| Année 5 | 22 431,23 € | 25 969,09 € | 680 289,78 € |
| Année 6 | 23 287,00 € | 25 113,32 € | 657 002,78 € |
| Année 7 | 24 175,43 € | 24 224,89 € | 632 827,35 € |
| Année 8 | 25 097,74 € | 23 302,58 € | 607 729,61 € |
| Année 9 | 26 055,26 € | 22 345,06 € | 581 674,35 € |
| Année 10 | 27 049,30 € | 21 351,02 € | 554 625,05 € |
| Année 11 | 28 081,26 € | 20 319,06 € | 526 543,79 € |
| Année 12 | 29 152,62 € | 19 247,70 € | 497 391,17 € |
| Année 13 | 30 264,81 € | 18 135,51 € | 467 126,36 € |
| Année 14 | 31 419,44 € | 16 980,88 € | 435 706,92 € |
| Année 15 | 32 618,15 € | 15 782,17 € | 403 088,77 € |
| Année 16 | 33 862,57 € | 14 537,75 € | 369 226,20 € |
| Année 17 | 35 154,46 € | 13 245,86 € | 334 071,74 € |
| Année 18 | 36 495,67 € | 11 904,65 € | 297 576,07 € |
| Année 19 | 37 888,00 € | 10 512,32 € | 259 688,07 € |
| Année 20 | 39 333,48 € | 9 066,84 € | 220 354,59 € |
| Année 21 | 40 834,12 € | 7 566,20 € | 179 520,47 € |
| Année 22 | 42 391,98 € | 6 008,34 € | 137 128,49 € |
| Année 23 | 44 009,29 € | 4 391,03 € | 93 119,20 € |
| Année 24 | 45 688,31 € | 2 712,01 € | 47 430,89 € |
| Année 25 | 47 430,89 € | 968,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 524 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.