Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 639,12 € | 5 639,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 088 € / mois | 16 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 760 € | 847 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 613 € | 804 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 784 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 240,37 € | 27 429,07 € | 744 259,63 € |
| Année 2 | 41 704,84 € | 25 964,60 € | 702 554,79 € |
| Année 3 | 43 222,61 € | 24 446,83 € | 659 332,18 € |
| Année 4 | 44 795,64 € | 22 873,80 € | 614 536,54 € |
| Année 5 | 46 425,89 € | 21 243,55 € | 568 110,65 € |
| Année 6 | 48 115,48 € | 19 553,96 € | 519 995,17 € |
| Année 7 | 49 866,57 € | 17 802,87 € | 470 128,60 € |
| Année 8 | 51 681,36 € | 15 988,08 € | 418 447,24 € |
| Année 9 | 53 562,23 € | 14 107,21 € | 364 885,01 € |
| Année 10 | 55 511,53 € | 12 157,91 € | 309 373,48 € |
| Année 11 | 57 531,80 € | 10 137,64 € | 251 841,68 € |
| Année 12 | 59 625,54 € | 8 043,90 € | 192 216,14 € |
| Année 13 | 61 795,54 € | 5 873,90 € | 130 420,60 € |
| Année 14 | 64 044,45 € | 3 624,99 € | 66 376,15 € |
| Année 15 | 66 376,15 € | 1 294,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.