Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 784 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 836,34 € | 3 836,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 625 € / mois | 10 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 760 € | 847 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 613 € | 804 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 784 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 341,97 € | 32 694,11 € | 771 158,03 € |
| Année 2 | 13 913,24 € | 32 122,84 € | 757 244,79 € |
| Année 3 | 14 508,97 € | 31 527,11 € | 742 735,82 € |
| Année 4 | 15 130,22 € | 30 905,86 € | 727 605,60 € |
| Année 5 | 15 778,06 € | 30 258,02 € | 711 827,54 € |
| Année 6 | 16 453,65 € | 29 582,43 € | 695 373,89 € |
| Année 7 | 17 158,17 € | 28 877,91 € | 678 215,72 € |
| Année 8 | 17 892,85 € | 28 143,23 € | 660 322,87 € |
| Année 9 | 18 658,99 € | 27 377,09 € | 641 663,88 € |
| Année 10 | 19 457,93 € | 26 578,15 € | 622 205,95 € |
| Année 11 | 20 291,07 € | 25 745,01 € | 601 914,88 € |
| Année 12 | 21 159,91 € | 24 876,17 € | 580 754,97 € |
| Année 13 | 22 065,92 € | 23 970,16 € | 558 689,05 € |
| Année 14 | 23 010,75 € | 23 025,33 € | 535 678,30 € |
| Année 15 | 23 996,01 € | 22 040,07 € | 511 682,29 € |
| Année 16 | 25 023,46 € | 21 012,62 € | 486 658,83 € |
| Année 17 | 26 094,93 € | 19 941,15 € | 460 563,90 € |
| Année 18 | 27 212,27 € | 18 823,81 € | 433 351,63 € |
| Année 19 | 28 377,44 € | 17 658,64 € | 404 974,19 € |
| Année 20 | 29 592,51 € | 16 443,57 € | 375 381,68 € |
| Année 21 | 30 859,59 € | 15 176,49 € | 344 522,09 € |
| Année 22 | 32 180,94 € | 13 855,14 € | 312 341,15 € |
| Année 23 | 33 558,86 € | 12 477,22 € | 278 782,29 € |
| Année 24 | 34 995,77 € | 11 040,31 € | 243 786,52 € |
| Année 25 | 36 494,25 € | 9 541,83 € | 207 292,27 € |
| Année 26 | 38 056,86 € | 7 979,22 € | 169 235,41 € |
| Année 27 | 39 686,37 € | 6 349,71 € | 129 549,04 € |
| Année 28 | 41 385,66 € | 4 650,42 € | 88 163,38 € |
| Année 29 | 43 157,72 € | 2 878,36 € | 45 005,66 € |
| Année 30 | 45 005,66 € | 1 030,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 784 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 414 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 613 € (2,5%).