Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 834 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 080,85 € | 4 080,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 366 € / mois | 11 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 760 € | 901 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 863 € | 855 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 834 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 834 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 192,32 € | 34 777,88 € | 820 307,68 € |
| Année 2 | 14 800,02 € | 34 170,18 € | 805 507,66 € |
| Année 3 | 15 433,73 € | 33 536,47 € | 790 073,93 € |
| Année 4 | 16 094,58 € | 32 875,62 € | 773 979,35 € |
| Année 5 | 16 783,71 € | 32 186,49 € | 757 195,64 € |
| Année 6 | 17 502,36 € | 31 467,84 € | 739 693,28 € |
| Année 7 | 18 251,77 € | 30 718,43 € | 721 441,51 € |
| Année 8 | 19 033,24 € | 29 936,96 € | 702 408,27 € |
| Année 9 | 19 848,24 € | 29 121,96 € | 682 560,03 € |
| Année 10 | 20 698,11 € | 28 272,09 € | 661 861,92 € |
| Année 11 | 21 584,35 € | 27 385,85 € | 640 277,57 € |
| Année 12 | 22 508,55 € | 26 461,65 € | 617 769,02 € |
| Année 13 | 23 472,30 € | 25 497,90 € | 594 296,72 € |
| Année 14 | 24 477,36 € | 24 492,84 € | 569 819,36 € |
| Année 15 | 25 525,41 € | 23 444,79 € | 544 293,95 € |
| Année 16 | 26 618,40 € | 22 351,80 € | 517 675,55 € |
| Année 17 | 27 758,13 € | 21 212,07 € | 489 917,42 € |
| Année 18 | 28 946,67 € | 20 023,53 € | 460 970,75 € |
| Année 19 | 30 186,10 € | 18 784,10 € | 430 784,65 € |
| Année 20 | 31 478,62 € | 17 491,58 € | 399 306,03 € |
| Année 21 | 32 826,47 € | 16 143,73 € | 366 479,56 € |
| Année 22 | 34 232,04 € | 14 738,16 € | 332 247,52 € |
| Année 23 | 35 697,80 € | 13 272,40 € | 296 549,72 € |
| Année 24 | 37 226,30 € | 11 743,90 € | 259 323,42 € |
| Année 25 | 38 820,25 € | 10 149,95 € | 220 503,17 € |
| Année 26 | 40 482,46 € | 8 487,74 € | 180 020,71 € |
| Année 27 | 42 215,83 € | 6 754,37 € | 137 804,88 € |
| Année 28 | 44 023,44 € | 4 946,76 € | 93 781,44 € |
| Année 29 | 45 908,43 € | 3 061,77 € | 47 873,01 € |
| Année 30 | 47 873,01 € | 1 096,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 834 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 660 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.